¿Eres responsable por las deudas de un pariente fallecido?

La muerte de un ser querido en sí es algo muy doloroso. A la vez requiere muchos preparativos con respecto a los servicios fúnebres, el entierro y los asuntos legales y financieros que típicamente tienen que ser tratados. Pero con la recesión y la crisis hipotecaria, muchos parientes de personas fallecidas están teniendo que resolver otro tema adicional: las deudas del difunto.

A pesar de que los parientes están protegidos bajo la ley, muchos hispanos no saben esto y han sido víctimas de agencias de cobranza sin escrúpulos que los convencen de que tienen que pagar lo que debía el pariente fallecido.

No es así y por eso uno tiene que informarse para no dejarse engañar.

Cuando alguien muere, una de las cosas que ocurren es la clasificación de todos los bienes y deudas que posee. Antes de que los herederos reciban su herencia, los bienes del difunto son usados para saldar las deudas confirmadas que tenía.

Lo que queda se reparte según el testamento del difunto. Pero en muchos casos – especialmente ahora que tantas personas han perdido dinero en sus casas y han tenido que endeudarse por falta de empleo– la persona no deja bienes o los bienes no son suficientes para pagar las deudas.

En estos casos la ley “Fair Debt Collection Practices Act” indica claramente que los parientes de un difunto no son responsables por la deuda que dejaron al momento de morir.

Sino simplemente se queda sin pagar la deuda. En otros países no siempre es así. Muchas veces –especialmente en un país sin un marco de ley fuerte para defender al consumidor– se espera que la familia pague lo que debía. Algunos inmigrantes traen este conocimiento a este país y ni se les ocurre que quizás sea diferente. Cometen el error de pagar lo que legalmente no es su responsabilidad.

Pero sí existen algunas excepciones a esta norma.

Si tienes una deuda en conjunto con el difunto, como por ejemplo una cuenta de tarjeta de crédito que está a nombre de ambos, entonces tú sigues siendo responsable por esa deuda. Esto es sólo si ambos son titulares de la cuenta. Si sólo eres un usuario autorizado y no un titular, entonces no eres considerado como uno de los dueños y no eres responsable por la deuda.

También en algunos estados las deudas de las parejas casadas legalmente se consideran responsabilidad de ambos aunque estén a nombre de una sola persona. Estos estados son conocidos como “Community Property States” e incluyen: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington y Wisconsin.

Si no eres responsable por una deuda pero una agencia de cobranza insiste en contactarte, mándales una carta por escrito confirmando la muerte del difunto y pidiendo que no te contacten más porque no es tu deuda. Nunca des información como tu número de seguro social u otros datos sensibles en caso de que la persona que llama sea un estafador que quiere aprovecharse de la situación para robar tu identidad. Sólo por el hecho de que alguien te contacte diciendo que debes algo no es cierto. No pagues hasta no confirmar cuál es realmente tu responsabilidad.

Mike Periu, experto financiero, es el editor de www.DINEROyCREDITO.com. Pueden hacerle preguntas ahí.

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29 Responses to “¿Eres responsable por las deudas de un pariente fallecido?”
  1. margarita fernandez

    a la pregunta que le hice en una anterior, quisiera saber donde y cuando buscar su contestacion, gracias

    • Mike Periu

      Margarita,
      No se cual es tu pregunta. Lo siento pero no la vi al revisar este articulo.

  2. carmen

    Quiero saber, cual es la posibilidad de ganar al banco usando “produce the Note” producir tu nota, yo estoy con un abojado que dice q esto es posi ble , que sabes tu de esto o que articulos puedo leer para mas informacion.

    • Mike Periu

      Carmen,
      Puede servir para ganarte mas tiempo. Los bancos se estan organizando mejor para no tener retrazos por esto, pero si es valido. Aqui tienes mas informacion.

  3. Liliam

    Hola Mike tengo una pregunta quisiera saber si al comprar una casa es posible que el Banco al hacerte el préstamo te pueda incluir una deuda de otra compañia pero que pertenece a la misma corporacion Bancaria,

    • Mike Periu

      Liliam,
      Si te entiendo bien la pregunta es que si uno compra una casa y lo financea con una hipoteca si es posible que el banco incluya otro prestamo respaldado por la casa. La respuesta es si. Pueden usar el capital de la casa (diferencia entre el valor y el primer prestamo) para otorgarte un segundo prestamo respaldado por la casa. Esto es diferente a refinanciar.

  4. raul

    Hola espeor que este muy bien tengo una inquietud muy grande

    hace unos dias atras mi suegra y yo hagarramos una casa y ella murio

    en el prestamo bancario solo aparecia ella

    y ami me pucieron en el titulo como su esposo cosa que no soy su yerno;

    segui pagando la deuda de la casa solo por estar en el titulo

    mas tarde la refinancie y a hora estoy en el prestamo

    digame si hay alguna forma de ayudarme en mi caso para no seguir pagando ho si tendre un problema mas adelante

    algunos dicen que por las sirugias que le hicieron a mi suegra el hospital se cobrara lo que invirtio en ella deme hacesoria porfavor que me ciento bien confundido

    • Mike Periu

      Raul,
      Esta un poco complicado tu caso y estas mezclando diferentes cosas. Si te entiendo bien pudiste refinanciar la casa y ahora SOLO tu estas en el titulo y en la hipoteca (poniendo a un lado exactamente como pudiste lograr eso) si es asi entonces la casa ses tuya. Entonces tu duda es que si vale la pena seguir pagando la hipoteca en caso de que haya un problema con la titularidad entonces prefieres dejar de pagarla de una vez. La prgunta que tengo es si tienes “title insurance” y si si en que momento la conseguisite? Mas que seguro que el banco te exigio este seguro que basicamente garantiza que el titulo esta bien y que el traspaso si hizo bien. Lo tienes?

  5. emma najera

    Mi esposo acaba de fallecer pero dejó deuda de una tarjeta de crédito, me presenté a la agencia de créditos con el acta de defunción y quedaron de solucionar el problema, pero llaman a mi casa diciendo que los intereses siguen subiendo.
    Deseo su consejo para poder actuar.

    • Mike Periu

      Siento mucho su perdida Emma. Que en paza descanse su esposo. Al meos que vivas en estado de “community property” como explico en el articulo, no es tu responsabilidad. Como ellos no tienen nada que perder, siguen llamando con la intencion de cansarte para que pagues aunque no tienes que hacerlo. Si no era una deuda en conjunto ni estas en un community property state, entonces la deuda no es tuya. En la seccion de Deudas y credito fijate en mi articulo sobre que hacer cuando un cobrador es abusivo.

  6. Baltazar Legarda

    puede una ajencia de carros recojer todos los carros si la persona muere dos no se an pagado y uno si pueden recojer los tres carros

    • Mike Periu

      Baltazar,
      No tengo muy claro la pregunta. Los carros fueron financiados con un prestamo o estaban bajo un lease? Estaban a nombre del difunto?

  7. beatriz manganelli

    Soy casada hace 2 anos, en Las Vegas-Nevada .
    Mi esposo ya tenia una deuda de su casa, y tambien deudas de una tarjeta de credito del banco america. Ello agrego mi nombre en su cuenta de debito e poupanca. Pero no en su tarjeta de credito y tampoco mi nombre en la casa.

    En caso de muerte, ya que ello tiene una idade avancada, caso pase algo con ello, como se quedan estas deudas de la tarjeta de credito que son mucho altas y como se queda la deuda da casa.
    La casa se queda paga total? O tengo que pagar su casa. Ello tiene 2 hijas maiores de 19 anos y que no san mi hijas y que viven en Irlanda. Ello no he visto ellas desde que las ninas tenian 5 anos, porque ellas fueram viver en Irlanda. Desde entao, nunca he tenido cualquier contato de las dos partes.

    aguardo respuesta

    • Mike Periu

      Beatriz,
      Hay varios asuntos aqui importantes y va mas alla de lo que puedo contestar aqui. Puedes enviarme un email a mike@dineroycredito.com Es sumamente importante que tu esposo preapre un testamento segun las leyes de Nevada si el tiene hijas. En este caso tu si puedes ser responsable por las tarjetas (no esta 100% claro en este momento). La hipoteca NO queda paga al menos que tu esposo tenga un seguro que pague por esto en caso de su muerte.

  8. elizabeth

    hola.quisiera saber mi hermano estaba pagando un automovil (plan ahorro)el fallecio.eso queda inconcluso o nos debemos hacer cargo la flia.de la deuda?o nos corresponde el automovil sin pagar?espero su respuesta.gracias.

    • Mike Periu

      Elizabeth,
      La deuda seria sanada con la venta del vehiculo o con otro dinero. El tutor es quien administra las deudas y bienes de tu hermano. Ustedes no tienen que hacarse cargo del prestamo.

  9. cristina

    Hola,me gustaria saber si me puede ayudar con una gran duda qe tengo.Mi padre ha fallecido sin tener testamento y tenia un coche y quisiera saber si me podria decir que pasara con el coche, y ademas me gustaria saber si en el caso de que el tuviera deudas en la seguridad social .. ¿qué pasará con dichas deudas? las tendria que pagar yo o mi madre? y si mi padre había tenido un crédito en un banco y no estaba pagado lo tengo que saldar yo? También creo que es importante decirle que somos de nacionalidad rumana y si eso puede afectar a la hora de heredar o no las deudas de mi padre. Muchas gracias, espero su respuesta!

    • Mike Periu

      Cristina,
      Me puedes confirmar en que pais estas? Esto impacta directamente la respuesta.

  10. Norma

    hola doctor, quisiera sacarme de la duda mi esposo acaba de fallecer ase 2 semanas y el tenia deudas en 2 trajetas de credito, el banco llama ami casa diciendo que yo me tengo que hacer responsable de la deuda! y aparte mi esposo tiene un auto asu nombre lo pueden embargar! el auto! que puedo hacer doctor.

    • Mike Periu

      Norma,
      La doy mi mas sincero pesame. Es muy dificil perder a su conyuge. Por lo general NO es responsable el conyugue de un difunto. Las empresas llaman para tratar de cobrar. En ciertos estados de EEUU la ley indica que ciertas cuentas son compartidas. Sin saber donde vive no puedo darle mas detalle. La persona que esta a cargo de procesar los bienes y deudas de su esposa debe responder por usted. Si usted es la responsable, puede consultar a un abogado.

  11. maria

    hola me llamo mari y quisiera hacerle una pregunta mi padre murio hace tres semanas y el dos meses antes de morir pidio una tarjeta de credito de 3000 euros hemos llamado al banco y dice k como no tenia seguro de vida lo tendria k pagar la esposa es a asi como me dijeron’?

    • Mike Periu

      maria
      En los EStados UNidos no es asi pero no te puedo decir como es en Espana.

  12. hola doctor , mi pregunta es la sgt yo tengo 25 años y mi pareja tiene 50 años, nosotros queremos un prestamo en el banco para vivienda mi pregunta es si el muere primero yo tengo q pagar la deuda o la deuda queda saldada si pagamos seguro de vida espero su rrespuesta antes de proseder gracias te cuidas

    • Mike Periu

      Si estas en estados unidos el fallecimiento de tu conyuge no te absuelve de la deuda. Lo mejor es tener un seguro que pague si el fallece para que te quedes con la casa sin preocupaciones por la deuda.

  13. Patricia M

    Hola vivo en orlando florida, mi esposo fallecio hace 20 dias, el estaba pagando la casa la cual esta a nombre de los 2, tambien me han quedado muchas cuentas de hospital y tengo 2 ninos menores de edad estoy obligada a pagar la casa y las cuentas medicas? o la casa automaticamente queda mia. gracias por su respuesta.

    • Mike Periu

      Patricia,
      Siento mucho que haya fallecido su esposo. Tenia una poliza de seguro de vida? Debes confirmar si tenia uno o no. Y seguro medico? Con respecto a la casa solo por el hecho de que fallece su esposo eso no perdona la hipoteca. Hay que seguir pagandola. Con respecto al titulo, la casa pasar a ser tuya si estaban casados y estaba a nombre de ambos. Con respecto a las cuentas medicas tambien hay que pagarlas, por eso pregunto si tenia una poliza de seguro de vida y/o seguro medico.

  14. argemiro sandoval

    Deseandole muchos exitos Dr Mike por favor si me puede ayudar mi madre fallecio casi un ano y siguen llegandole billes a mi hermana por cuenta del hospital ella no dejo nada mi padre tiene una casita en huestro pais y estan casi q obligandlo q venda la casita para pagar las cuentas del hospital mientras ella estubo enferma sera verdad que tenemos q pagar esas cuentas ella estaban a cargo de mi hermana y dice ella que tiene q pagar esos billes como de lugar aconsejeme por favor muchas gracias

    • Mike Periu

      Argemiro,
      Siento lo de tu perdida. Estas en los Estados Unidos? En que estado fallecio tu madre? Necesito mas detalles pero Casi seguro que no tienes por que preocuparte. Simplemente mandale a los acreedores copia del certificado de fallecimiento oficial de tu mama. Si no dejo bienes entonces no hay problema. Solo si viven en un community property state y tienen bienes aqui en EEUU puede ser que tengan que dedicarle un poco mas de tiempo al tema. Tambien si tu padre u otra persona firmo un contrato diciendo que se harian responsables por las deudas medicas de tu madre. Mantenme al tanto.

  15. Mike Periu

    eduardo,
    siento lo del fallecimiento de tu abuela, pero en realidad no estoy al tanto de los temas en argentina. Yo estoy en los estados unidos.