¿Qué tipo de modificaciones están dando los bancos? ¿Funcionan o no?

La modificación del préstamo hipotecario es algo que millones de personas desean en este momento porque no pueden pagar las cuotas actuales. El plan propuesto por el presidente –cuyos detalles salen el miércoles– intenta incrementar el número de personas que pueden solicitar una modificación de préstamo. Hace esto dándoles incentivos económicos (dinero) a los bancos que modifican préstamos. Pero a pesar de que no está claro si el gobierno está dando suficiente incentivo para que los bancos participen, la pregunta sigue siendo si esto es algo que funciona.

La cuota mensual de una hipoteca está compuesta de varios elementos:

  1. Principal (el dinero que uno tomó prestado)
  2. Intereses sobre el dinero prestado
  3. Cuenta de reserva, llamada escrow en inglés (pagos de seguro e impuestos sobre la propiedad)

Al modificar el préstamo, los bancos tienen varias opciones:

  1. Reducir la tasa de interés
  2. Extender el plazo de préstamo
  3. Perdonar parte del principal

Opciones para reducir la cuota mensual

Cualquiera de estas tres opciones (o una combinación de ellas) sirve para reducir la cuota. Los pagos de impuestos y seguros no los manejan los bancos directamente y por eso no entran en la modificación. Mirando las últimas modificaciones, los bancos no están perdonando saldos. Según la Reserva Federal de Atlanta, estos son los tipos de modificaciones que dan los bancos.
[TABLE=2]
Fuente: Kristopher Gerardi, economista y analista en la Reserva Federal, Atlanta

La mayoría -las modificaciones de “otro tipo”- consisten principalmente de préstamos OPTION ARM donde antes la persona acumulaba intereses para pagar en el futuro y ahora pagan los intereses. El efecto neto es un incremento en la cuota.

Resultados de las modificaciones de hipotecas

Una vez que le modifican el préstamo, ¿qué ocurre? ¿La familia se arregla financieramente? Bueno, las estadísticas no son muy alentadoras.

Según un estudio del departamento del Tesoro, un alto porcentaje de familias que reciben la modificación caen en mora de nuevo.

De las familias que recibieron una modificación en sus hipotecas durante los primeros tres meses de 2008, el 38% cayó en mora durante los primeros tres meses después de recibir la modificación. ¿Y seis meses después? Más del 55% –la mayoría– estaba en mora. Para las familias que recibieron modificaciones durante el segundo trimestre del año, las tasas de mora son más altas. Si sigue esta tendencia, las personas que recibieron modificaciones durante los últimos meses tendrán tasas de incumplimiento aun más altas.

Esto significa que en menos de un año podemos estar de nuevo en la misma situación. Simplemente reducir la cuota mensual no es suficiente. La pregunta que se debe hacer es si realmente la casa donde uno vive es costeable para su presupuesto. Si no, se debe buscar otra solución. Las modificaciones de préstamos no tienen un historial de éxito y no deben verse como la solución ideal.

119 Responses to “¿Qué tipo de modificaciones están dando los bancos? ¿Funcionan o no?”
  1. Miguel Munoz

    Hola Mike, quiero recibir inforacion financiera a en mi nuevo correo electronico, ya que asi podre seguir tus mensajes desde casa.

    De ante mano muchas gracias.

    Buen dia.

  2. Jose

    Despues de que tiempo de haber hecho una modificacion, se puede hacer una segunda. Gracias..

  3. Bruny

    Hola ,Me gustaria saber que opina de la nueva ley en la florida donde no puede haber ningun tipo de contacto con abogados y companias de modificacion de prestamos,cuando en realidad los abogados no tienen el tiempo para trabajar con modificaciones 24/7 y si pueden cobrar por adelantado al cliente para no hacer nada ya que si ellos pueden cobrar adelantado por servicios prestados. Gracias

  4. maria isabel seale

    Gracias, mi caso es el siguiente, mi presupuesto mensual bajo mucho y me vi obligada a pedirle al banco ayuda porque tengo buen credito y no quiero perder mi casa, el banco me aprobo el congelamiento de mi credito por tres meses, quisiera saber que tipo de modificacion me conviene para reducir mi cuota mensual, que en realidad es lo que mas me interesa por la situacion que estamos pasando y si me conviene pagar la renta del mes de marzo que es cuando se me vence el plazo de los tres meses de congelamiento.
    Gracias

  5. carlos fuentes

    Ponga tus comentarios aquí…hola vivo en la area de nj quiero saber de una ajensia o alguien que pueda ayudar a tratar de modificar con el banco yo etratado por mi mismo y no e podido ,el banco me dijo de escribir le una carta disiendo mi situacion y que estoy hasu=iendo para mejorla misma ,para haver si califico para no pagar por 3 meses pero despues todo cotinuaria lo mismo,el banco que tien mi hipoteaca es whacovia GRASIAS POR TU ATENCION

  6. maria gomez

    sr. mike; yo solicite al banco la modificacion de mi prestamo hipotecario y me dijeron que no calificaba porque estaba reportando muy pocas ganancias en mis impuestos. no se supone que por eso estoy solicitando la modif porque me es casi imposible pagar mis mensualidades?. tengo que ganar mucho dinero para calificar?

    • Ignacio

      María, la razón por la cual no calificó para la modificación es porque su prestamista (el banco) debe de asegurarse que usted puede pagar la nueva hipoteca. Las nueva reglas que impone el gobierno para que los bancos presten dinero es que las personas deben de ganar el dinero suficiente para pagar su nuevo préstamo. El nuevo pago de su hipoteca no debe de sobrepasar 38% de su salario.

  7. Alejandro Vargas

    Hola Mike,
    hace 6 meses mi situacion economica cambio dastricamente con el aumento del diesel, y comence hacer mis pagos de hipoteca tarde y he tratado por medio de LJR FINANCIAL Ubicados 9651 bussines center dr suite D, Rancho Cucamonga CA, 91730 , 909 466-7180, Por todo este tiempo e seguido sus recomendaciones. y ahora no he hecho el pago de mi hipoteca desde Enero, 2008, que puedo hacer ya no soporto esta situacion y no quiro perder mi casa.
    Gracias de antemano por tu ayuda.
    Alejandro Vargas ( Bloomington, CA)

  8. roberto

    Mike mi esposa y yo compramos una casa con numeros de seguro social malos, dejamos de pagas hace como 6 meses, y ya nos legalizamos, tenemos numeros de seguro social buenos ahora, en una modificacion cuando enviemos documentos de los ingresos con los numeros buenos, no habra problemas ya que ellos tienen nuestra informacion con los numeros viejos, gracias.

  9. Maria Vega

    Apreciado senor: Por favor necesito contratar los servicios de un abogado para que me tramite la modificacion del prestamo de mi casa ante el banco pero no se adonde debo llamar para saber si el abogado que pienso contratar pertenece al colegio de abogados de la Florida. No quisiera que me cobren por un servicio que no obtendre nunca.

    Por otro lado tengo una propiedad que aparte de haber bajado sustancialmente su valor por la situacion economica del pais, esta localizada en Lee Vista donde han encontrado bombas por estar construida en un sitio donde fue campo de entrenamiento militar en el pasado. Por tal motivo es hasta dificil que alguien la arriende por temor a la contaminacion existente en esa zona. Por todo lo anterior no deseo seguir pagando la hipoteca de esa propiedad y quiero entregarsela al banco. Como se hace o se llama ese tramite y si yo lo puedo hacer personalmente o necesito tambien los servicios de un abogado. Mil gracias por su colaboracion.
    Maria

  10. Marco Pollacci

    Ponga tus comentarios aquí…Hola Mike, buen dia. Mi caso no es muy comun. Lamentablemene he invertido hace 4 anos gran parte de mis finanzas en dos propiedades en Miami. Ahora me encuentro con un atrazo de 6 meses con el prestamo de una de ellas Siendo que no resido y , ni tengo ingreso fijo en USA, a parte del alquiler que me daba aquella propriedad, puedo calificar por una modificacion de hipoteca? Quien puede asesorarme, con ls multitudes de leyes y opciones que hay ,sin pedir dinero adelantado?
    De ante mano muchas gracias
    Marco

  11. Ernesto Nataren

    Ponga tus comentarios aquí…Si es cierto el dinero que el Presidente esta dando en ayuda es para los bankos. El mediano y el pobre, no mira esas ayudas gracias

  12. carlos

    Ponga tus comentarios aquí…Hola senor Mike mi nombre es Carlos, yo ya pague mi casa pero tengo un prestamo
    sobre ella que hice para comprarme una casa en mi paiz
    mi pegunta es si yo puedo calificar para modificar mi
    hipoteca que tengo sobre mi casa, gracias de ante mano
    por su atencion que Dios lo bendiga y espero su respuesta.

  13. Bernardo Mejia

    Sr. Mike Periu:

    Estoy pagando mi Hipoteca con HomEq Servicing,a los que le solicite molificación al Contrato,de un interés del 7.99% y me fue aceptada con una reducción al 5%.
    Lo malo es que del % fijo que, tenia me lo convirtieron en variable dentro de 5 años.Me llego un correo condicionado a regresarlo firmado con un cheque de Cajero a mas tardar en 10 días de la fecha del contrato y llego faltado solo 3 días para regresarlo.
    Mi pregunta es, debo firmar a pesar de las condiciones desfavorables del nuevo?

    Gracias por su atención.

    Bernardo Mejia

  14. Bernardo Mejia

    Sr.Mike:

    En mi anterior consulta olvide decirle que en el anterior contrato no estaba incluido el scrow,y ahora tengo que pagarlo con la nueva cuota mensual.

    Excuseme por tanta molestia,

    Bernardo Mejia

  15. Alfredo Marte

    Ponga tus comentarios aquí… Sr mike Primero recibi una modificacion del Bank indymac, ellos me indicaron mis ingresos e egresos pero no estban correcto y me dijeron que si no estaban correcto que los corigiera y lo hice y enviara un check con una cantidad y lo hice como ellos dijeron.Solo que envie lo correcto entonces ellos me negaron la modificaion. Que haria yo ahora?. Espero r espuesta dentro su posibilidad. Alfredo Marte.lfrdmarte@yahoo.com

  16. Amanda

    Buenos Dias Estimado Mike: Compre una casa en Kissimmee en Dic. 2005 por $300.000. 30% down $90.000. Deuda: 210.000 con Washington Mutual (pronto Chase). El V/r. de la Casa hoy es de 150.000, y tengo Amortizacion Negativa. Hoy la deuda esta en 230.000. He pagado siempre el minimo. perdi mi trabajo de CPA de 16 años en la misma institucion. Estoy atrasada hace 3 meses, tambien debido a que no pude pagar los impuestos pues no tenia scrow y al agregarmelos a la cuota ya no pude pagar. Sin embargo este mismo tipo de loan con amortizacion negativa, pagando el minimo lo tiene mi hna un año antes que yo porque compro en agosto del 2004 y le llego a principios de febrero una carta de Banco Wamu ofreciendole una modificacion al 1.857% por el resto de la vida del prestamo sin pedirle ningun requicito, y enviaron un sobre prepagado de Fedex con un contrato de Loan Modificacion Agreement de 2 paginas. Ella lo acepto y ya para el statement de abril le llego el nuevo interes fijo. Quiciera hacer lo mismo proponiendole a Banco esta misma modificacion. Pero creo que si lo solicito yo misma me van a pedir requicitos. Ella no tuvo que mostrar nada. He tenido que rentar la casa para cubrir el seguro y la HOA. Si el Bco me diera el mismo interes yo podria lograr una cuota que me cubre taxes, seguro y yo pagar de mi parte la HOA. Solo que no se si en este caso el banco no lo haga por que pida los requicitos que a todas las modificaciones esta pidiendo.
    He oido decir que en Amortizaciones Negativas los Bancos estan cautelosos por posibles demandas que ya han habido y porque fueron prestamos que exponian demasiado riezgo tanto para el Bco como para el comprador. Sin embargo muchos compradores como yo no quicimos ser irresponsables. y creimos en el sistema o sino no hubiera expuesto $90.000. Que consejo me das. Muchas Gracias por esta pagina, por su opinion y por todo lo que se esfuerza para dar una informacion tan rebuscada y tan precisa.

    Amanda

  17. Sonia Ramirez

    Gracias por su informacion; Mi pregunta es la siguiente yo tengo una casa en la cual vivo y estoy atrasada por 6 meses tengo 3 nenas pequenas de 5,6, y 12 . Y la unica que tragago soy yo ya que mi esposo tuvo un accidente en el trabajo en la esspalda ya tiene 2 operaciones y todavia no puede trabajar estamos pensando en una tercera operacion.
    El problema mio es que tengo 2 apartamentos pero tambien estoy atrasada por que los tenia vacios. Uno de ellos esta for forclose.

    Que puedo hacer para salvar mi casa? yo estoy dispuesta a tomar un loan de 40 anos y quiero pagar.

    Ya utilizamos los servicios de un mortage company por esa razon estoy muy atrasada por que me dijo que no pagara y que ellos me ivan a arreglar el loan pero ya pasado 6 meses y no me han resulto nada.

    Gracias por su ayuda

  18. Alfredo Marte

    Sr.Mike… la semana pasa, si llame un operador que hable y me dijo que habian rechado mi modificaion y que me iban a enviar una carte diciendolo pero una carta muy general no dice muchas cosas pero si la negaron. El tipo de prestamo es uno de eso 80-20, pieso que no es FHA en este caso la hipoteca es 290,000 el 80 es de 224,00 y el prestamo es de 55,000, estoy atras con 3 meses. Ya el prestamo esta modificado de esta semana tenia un 11.8% y me redujeron a pagar de 596 a $269.00 cont.

  19. Alfredo Marte

    Es mi continuacion.
    No es la primera vez que trabajo con ellos me envian los ducumentos pidiendo informacion y despues las niegan en este caso se trata de Indymac federal Bank , es el que tiene la cantidad major y el otro es el SLS. Cual es tu opinion, esta jugando. Tambien me pidieron una carta explicatoria de porque me he atradola verdad es que me aumentaron los impuestos de la casa tener que pagar mas de $5,000 al ano y me cortaron el over time que hacia.perdona por largo de esta historia

  20. Alfredo Marte

    La carta fue enviada la semana pasada el dia 4 de este mes Si lo llame entonces fue que me dijeron uno de los operadores que habia sido rechasado por el Banco tengo una de esos que son 80-20, pienso que no es FHA. El vslor de la casa es de $290,000, el saldo realmente no se pero tengo 3 anos con la casa , actualmente tengo 3 meses que no pago fruto que no se que pasara con esta propiedad. No es la primera vez que trato de trabajar con ellos me rechazan aun siendo ellos que me envian los documento para modificar. Como ya sabe que me enviaron ya una modificacion solo me daban $99.00 dollares en esta, como tambien me enviaron documento diciendo que si no estaba acuerdo que enviara las informaciones correctas y no estaban los egresos y los ingresos mios y los coregi de acuerdo la realidad. Pienso que estan jugando, en la carta me dicen que pueden ayudarme a venderla y ayudarme a conseguir una mas confortable, la carta es muy general. Estas son todas las informaciones que tengo, si puede orientarme, gracias

  21. aida pinos

    buenas tardes quisiera saber si uno se puede hacer directamente con el banco la modificacion de impuestos yo pedi y me enviaron una carta a que llene y el costo es de $300 si califico .le queria hacer saber que nunca me atrace y siempre pague extra $100 lo que pasa es que mi esposo antes ganaba mucho mas de lo que gana hoy no es mi caso de que no puedo pagar ya que tengo otra casa de invercion y esa es que me paga esta ya que la otra esta pagada en su totalidad y quiero saber cuanto es el total que el banco cobra o es mejor con un abogado que cobra $2800 por favor aconcejeme que es lo que me conviene hacer gracias Aida

  22. BEETY

    HOLA .MIKE
    UNA PREGUNTA HAS DE CUENTA QUE EXISTEN DOS PRESTAMOS EL 80% Y EL 20% MODIFICO EL PRESTAMO GRANDE Y ME DECLARO EN BANCA ROTA CAPITULO 13 LO CUAL METO EL PRESTAMO CHICO PARA BORRARLO PERO NO ESTOY SEGURA SI ES EN CAPITULO 13 O EN CAPITULO 7 TU QUE SABES AL RESPECTO POR QUE MUCHOS ME COMENTAN QUE EN LOS DOS CAPITULOS PUEDO BORRARLO ADEMAS TAMBIEN ME COMENTAN QUE QUE SI ENTARGETAS TENGO EN ADEUDOS MENOR DE 10,000DOLARES EL JUEZ NO ME HACEPTA LA BANCA ROTA SUPUESTA MENTE POR QUE DEVO MUY POCO ESPERO TU RESPUESTA Y MUCHAS GRACIAS POR EL ESPACIO Y TIEMPO Ponga tus comentarios aquí…

  23. rafael

    MIKE : ME PUEDE EXPLICAR LAS SEIS COLUMNAS QUE DETALLAN LOS BANCOS EN SUS TIPOS DE MODIFICACIONES DE HIPOTECAS QUE ESTAN DANDO.

    TRATO DE EXPLICARMELO PERO NO LOGRO ENTENDERLO. GRACIAS POR TODA SU INFORMACION FINANCIERA

  24. Alfredo Marte

    Sr.
    Mike Periu

    Lei rapidamente, las informaciones que me enviaste te envie copia de la carta de indymac feral bank, ya puede leerla. Te quiero decir que en este momento estoy tratando de hablar con una oficina de abogado y ya tengo una cita para el Mayo 1er de este ano, debido a que ya he tratado tres veces con ellos y me dicen diferenteshistoria.
    Tratare como me va pero necesito tu orientacion como quiera que sea.
    GRACIAS.

  25. Juan Garcia

    Señor gracias por tener este espacio y poderle consultar a un experto.
    Mi pregunta concreta es la siguiente y necesito su consejo,
    He solicitado una Modificacion a mi prestamo desde finales del año 2007,incleible verdad? He enviado en este transcurso unas 10 cartas con envio certificado,mas envios por fax y llamadas telefonicas y no me han ayudado:mi banco es un “cobrador de deuda” se llama WILSHERE CREDIT CORPORATION 1-888-917-1052,
    Quiero resumir mi situacion: hipoteca 1 grado 125000.00 (8%) ,hipoteca de 2 grado con otro banco que tampoco quiere ayudar HFC 30000( 14% ).Valor real en este momento de las propiedas en esta area $ 95000.00,Quiere decir que estoy pagando por un apartamento que no vale $155000.00, (comprado el 30 Nov.1994 ) y no lo quiero perder necesito con urgencia la modificacion.
    Gracias por sus consejos
    Juan Antonio Garcia

  26. Alfredo Marte

    Sr.
    MIKE.
    Gracias por la siempre respuesta la pregunta es, Tu oficina tambien o pueden trabajar con personas que estan aplicando para modificacion de prestamos hipotecarios?.
    Me gustaria eso si es positivo te enviaria todas las informaciones mias para esa ayuda.

    Gracias como siempre.

    Alfredo.

    • Mike Periu

      Bernardo,
      Para esto realmente debes llamar a la oficina al 1.800.929.4402. Tiene un pequeño costo, pero es importante analizar en detalle la situacion, mas de lo que se puede hacer aqui.

  27. Alfredo Marte

    MIKE. Tu opinion , Si el banco ya ha rechado varias veces que sucede, podria someterlo otra vez hasta que se cansen . seguir insistiendo, luchar> Cual es mejor de solicitarle la modificacion al banco o irse a una organizacion de esas que el mismo banco recomienda.
    En mi caso como te dije algumentan diferente cosas para recharla o este es el momento de solicitarlas.

  28. seleni

    hola sr. mike , estoy muy preocupada porque compramos una casa en la florida y aparece como segunda vivienda. a pesar de vivir a qui en california y no tener casa propia pago renta .ya que los planes eran vivir en fl. . la casa de la florida es mi unica casa,estoy al dia en mis pagos , pero cada mes tengo mas problema para pagar . es posible que el banco me haga una modificacion. a pesar de no ser mi vivienda principal. el banco me ha pedido que le envie una carta y situacion financiera. seria posible reciibir una modificacion si me voy a vivir a mi casa en la florida y demuestro que no tengo mucha solvencia economica.que mi esposo perdio su empleo
    que me puede usted recomendar. he pensado en no pagar mas y dejar ir o perder la casa y y mi buen credito , ya no puedo mas.

    gracias

  29. JAVIER

    HOLA!!!! MI NOMBRE ES JAVIER Y MI PREGUNTA ES.
    ESTOY EN ESTOS MOMENTOS HACIENDO UNA MODOFICACION PERO TENGO LA DUDA SOBRE MI PRESTAMO, CUANDO COMPRE LA CASA MI DEUDA FUE DE 140.000, HICE UN REFINANCIAMIENTO Y LA DEUDA QUEDO EN 177.000 PORQUE SAQUE LA EQUIDAD.
    AHORA LA DEUDA ES DE 177.000, PERO EN ESTOS MOMENTOS LA CASA ESTA DEVALUADA, CON LA MODIFICACION QUE ESTOY HACIENDO ME GUSTARIA SABER SI SE BASAN AL VALOR DE LA CASA QUE TIENE AHORA O A LA DEUDA DEL BANCO , QUE PASA CON LA DEUDA QUE ES MAS QUE LO QUE VALE LA CASA, CON UNA MODIFICACION SE PERDONA LO QUE SE DEVALUO LA CASA O QUEDA CON LA DEUDA QUE SE TIENE EN EL BANCO.
    ESPERO SU RESPUESTA GRACIAS…..

  30. manuela

    Gracias por toda esta informacion,
    Es bastante interesante, queria saber cual es la ayuda del gobierno en cuanto al credito de impuesto para primero compradores son creo $18000.00 pero tengo duda como se los devuelve al gobierno?
    manuela

  31. Nelsi Rodriguez

    Estimado Mike:
    Aclarame por favor los derechos y obligaciones de las personas envueltas en una propiedad.
    Una como titular del credito y otra por estar incluida en el titulo.
    Y si se puede aplicar para ser tambien codeudora en el bco. , la que no esta en el credito.
    Me gustaria saber si me ayudas a elaborar una documentacion de derechos y obligaciones de esta situacion.
    Desde ya gracias.

  32. susy

    hola mike, bueno mi situacion es la siguiente, nos atrasamos en los pagos de la vivienda debido a que despidieron a mi esposo de su trabajo, bueno, sucede que ya tenemos 5 meses de no pagar, bueno ya recibi la carta de la corte, luego le envie una al departamento de loss mitigation pidiendole que tome nuestro caso en consideracion y explicandole por cuales circunstancias dejamos de pagar y solicitando ahora que ya tenemos trabajo una modificacion, aun no hemos recibido ninguna respuesta del banco, me he comunicado con ellos por telefono y me dicen q me comunique con sus abogados que el caso esta en manos de ellos, pero cuando me comunique con ellos ,solo me dijeron que pague lo que debo, y en otra ocacion me dijeron que este banco no hacen modificacion, ma han recomendado que me consiga un abogado, aun estoy esperando respuesta de la carta que le envie al banco, que me recomienda usted que haga? muchas gracias

  33. susy

    hola denuevo señor mike, en mi comentario anterior no mencione el banco de mi morgage, pues este es trustco bank, ya recibi respuesta de ellos en un email que me enviaron, diciendo que lo lamentan mucho pero que no hacen modoficaciones, que pague lo atrasado y los gastos de abogado etc. que ya entraran en foreclosure, Estoy decesperada no se que hacer, cree usted que deveria de buscar un abogado?

  34. Paola

    que es mas importante pagar a tiempo tu tax property or mortgage , tengo que escoger entre uno de dos

  35. katy

    buenas tardes.despues de oir su conversacion en la radio queria preguntarle algo mas. Como le dije deje de pagar la casa hace 7 meses, la compre hace 2 años con un prestamo de 80/20, osea que tengo 2 prestamos, hasta cuando estuve pagando nunca tuve un retraso, ahora estoy haciendo una consolidacion de mis tarjetas de credito y ahi me leyeron el reporte del credito, el prestamo mayor dice que aparece como foreclosure, el segundo el menor todavia no. Por favor ayudeme indicandome a donde llamar, entre a la pag hud,gov pero no veo ningun numero, mi idea es mantener la casa con la modificacion del prestamo, evitando el foreclosure. Gracias por su ayuda

  36. ANTONY WAYNE

    mike una persona me dijo que le enviara 4 mil dolares para que trabajara mi dinero en bienes raices lo ago??

  37. ANTONY WAYNE

    MIKE DIGAME SI YO DOY MI DINERO A UNA CORPORACION RECONOCIDA EN EL PAIS POR UNO DE SUS EMPLEADORES TENGO QUE FIRMAR DOCUMENTOS QUE ME AVALEN QUE MI DINERO ESTA GANANDO UN PORCENTAJE SI ESTA TRABAJANDO EN BIENES RAICES? 2- QUE PASA SI ESA CORPORACION ME HACE FRAUDE PUEDE HABER DEMANDAS?? 3-

  38. antony wayne

    para ser socios de un negosio aunque seamos amigos pero si tengo dudas de que me valla a robar o defraudar en el futuro como se debe de hacer una sociedad porescrito entre 2 personas?? por que ella sera quien maneje el negosio y haga el trabajo y yo porto el dinero como puedo hacerle sin que se siente afendida??

  39. ANTONY WAYNE

    HOLA MIKE COMO ESTAS DISCULPE QUE LO MOLESTE PERO necesito de su ayuda,, SABE UNA AMIGA Y YO QUEREMOS PONER UN NEGOSIO EN EL CENTRO DE LA CUIDAD ELLA SE ENCARGA DE HACER EL PRODUCTO Y EL ESTABLESIMIENTO, Y YO DE SOLVENTAR EL DINERO PERO MI DUDA ES COMO HACER UN CONTRATO DE SOCIOS O QUE DEBE DE DECIR EL CONTRATO PARA QUE ELLA NO SE SIENTA OFENDIDA DE MI PARTE si lo veo muy complicado entonces NO le entro DIGAME QUE HACER O QUE DEBE DE DECIR LO ESTIPULADO DENTRO DEL CONTRATO porfavor MIKE bye

  40. Jean

    Mike amigo que necesito para una modificacion de prestamo de casa, saludos y gracias por tus siempre preciados consejos.

  41. Jean

    Hola Mike queria preguntarte si la consolidacion de las tarjetas de credito afecta el score de una persona y cual es el mejor paso a seguir para bajarle a las tarjetas de credito

  42. jean

    Hola Mike gracias por tus buenos consejos financieros siempre, mi pregunta es cuando la persona es nueva en “USA ” como comienza hacer credito, que pasos debe empezar para formar esto tam importante en este pais. Y Si el no tienen credito todavia y la pareja si lo tiene sirve de algo les sera mas facil ya que su pareja si tiene credito y el todavia no.

  43. alicia villobos

    hola. mike, quiero hacer una pregunta yo no tengo trabajo.
    tengo que hacer pagos de tarjertas y tiendas .tengo un debito de 22mil dolares quisiera que me ayudaras a elejir un banco correto que me ayude para solbertar estas deudas y que meden un pago fijo al mes. por todo el debito por favor espero tu consejo los mas pronto posible ante mano muchas gracias. por ayudar a mi familia.

  44. alicia villalobos

    hola soy alicia villalobos me pregunto de que estado era soy de
    texas. ante mano mil gracias por contestarme. saludos

  45. Yolima

    Mike: Hace algun tiempo usted informo sobre los bancos que habian aceptado el plan Obama, entre ellos estaba el HSBC Bank.Yo tengo prestamo hipotecario con ellos y no he podido aplicar con ninguna ayuda porque ellosdicen que no aceptan ningun plan del gobierno porque son duenos directos de los prestamos y hasta ahora no logro una refinanciacion para no perder mi casa.Como me puedo informar si aceptaron algun plan o no ? Las oficinas de Hope unas veces dicen que si, otras que no, que tienen varios clientes con este banco y nohan resulto nada. Ayudeme a investgar a quien recurro y como puedo recibir ayuda, Muchas gracias por su valiosa informacion.

  46. ana G.

    hola Sr. mike me permito escribirtle nuevamente porque tengo una pregunta,fui con una agencia para tratar de modificar pero me estafaron no hicieron nada, ahora otra agencia me dice que ellos trabajan haciendo restructuracion de prestamo,donde ellos ven en los papeles del cierre, si el banco hizo algun fraude y en eso se basan ellos, para exigirle al banco que baje el principal, que pongan la casa al valor actual del mercado, el interes y que se haga un solo prestamo, si existe esto en realidad, gracias espero que me pueda sacar de duda ya que el costo es muy caro y no quiero que me vuelvan a estafar otra vez..Gracias.

  47. Mike Periu

    Ana,
    Bueno varias cosas. No debes pagar por adelantado para una modificacion de prestamos. Debes pagar DESPUES de que logren un resultado. Debes tener un contrato por escrito que explica EXACTAMENTE que es lo que van a hacer. Ahora puedes intentar primero con una agencia respaldado por el gobierno qye no te cobra antes de pagar. llama a 1.888.995.HOPE.
    Ahora por la tactica que me dices, se que hay muchos bufetes haciendo ese tipo de cosa. Yo tendria mucha cautela con eso…

  48. RAMON

    MIKE:
    He tocado miles de puertas para salvar esta casa pero parece que no tengo muchas oportunidades, la compre hace dos anos, en Harrisonburg, Va., el primer prestamo con un interes del 9.575% y ahora se incremento al 10.5%; el segundo prestamo con un interes del 12.5%, despues de noviembre del 2008 que se cumplio la penalidad de los dos anos, Bank of America, convirtio el prestamo en Interes Variable y no abona nada al principal, quieren que continue pagando solo intereses. He tratado de contactar a los Abogados que salen con Maria Elvia en MegaTv, al Lic. Julio C. Marrero A Associates, parece ser que el me da esperanza, y me cobra $3,000.00. Anteriormente ya me defraudo una compania de Modificaciones de New Jersey con $1,000.00. Me podria decir que piensa de este caso? Muchas Gracias.

  49. silvio

    tengo un hipoteca de 432.000 y los pagos mensuales son de 4155 al mes tenia dos trabajo y perdi uno solo gano yo mi esposa como 2300 al mes y no puedo hacer los pagos mensuales, como es la reducion que hay en el programa del banco en este caso

    silvio

  50. ramon

    quisiera saber cuanto tiempo tarda una modificacion con el banco “”chase”””

  51. mayra flores

    Que es mas recomenable para no perder mi casa un short sale o una modificacion de pago?

  52. Ana

    Hola Mike:
    Leo todos tus articulos porque me parecen el punto de vista mas inteligente de todo lo que ha visto hasta ahora. Por eso no recuerdo en cual de ellos yo te pregunto:
    Segun el plan de Obama tu no puedes gastar mas del 38% de tu salario en tu mortgage. ?Es el 38% de tu salario bruto o neto (despues que te restan los taxes)?
    Gracias por todo
    Ana

    • Mike Periu

      Ana,
      Si es BRUTO (GROSS). Te respondi en el otro articulo. Gracias,
      Mike.

  53. Lim

    Como Estas mike!
    Mi pregunta es la siguiente :
    mi hipoteca era de wamu como chase compro a wamu entonces mi hipoteca paso a ser de chase.
    Porque es que el banco que me demanda es Deutsche bank national trust company, as trustree for long beach mortgage loan trust 2006-4?
    Deutsche bank national trust es lo mismo que chase?
    o fue que chase vendo mi hipoteca a Deutsche bank national trust ?

    • Mike Periu

      Lim,
      Es un a buena pregunta. Loce que LONG BEACH MORTGAGE LOAN TRUST 2006-4 es el ente legal dueno de la hipoteca y Deutsche Bank (otro banco) esta representando los intereses del ente legal dueno. YA chase no es dueno de la hipoteca.

  54. gerardo

    Que hay de cierto que puedo declarar en banca rota mi segundo prestamo hipotecario y seguir quedandome en m casa sin perderla?

    • Mike Periu

      Gerardo,
      es un poco mas complicado que eso. Pero si existe la posibilidad que una segunda hipoteca sea eliminada como parte de la bancarrota. Pronto escribire sobre esto.

  55. jose

    estaba 3 meses atrasado yme pusieron en hamp trial period por tres meses,ya pague el ultimo de los 3 pagos a tiempo en febrero y les llame y me recomendaron hacer otro igual en marzo y lo hice,cuanto tiempo mas durara el saber si me van a calificar permanente,dicen que tienen mucho trabajo y mi casa esta devaluada casi un 70% de lo que debo,el banco es homeq servicing y pueden estar haciendome forclosure y yo sin saberlo?gracias

    • Mike Periu

      Jose,
      Los bancos han dejado a la mayoria de personas que estan en “trial payments” en limbo. No les dicen si ni no. entonces no me sorprende. Los pagos de prueba -al ser descontados- te dan una oportunidad para ahorrar un poco de dinero. Aunque es cierto que tienes la duda de que si te vas a poder quedar o no, te estas beneficiando haciendo pagos descontados. Ten paciencia y has todo lo que te digan al instante. No les des ninguna excusa para recharzarte.

  56. Duke

    Sr.MIke yo estaba atrasado 4 meses tratando de recuparme en mis pagos ,aplique con Homeq para el hamp y me pusieron en un trial period plan que ya complete a tiempo pero me dicen que tienen mucho trabajo y todavia no han resuelto mi caso,ya hice un cuarto igual recomendao por ellos en marzo de 2010,no se cuanto tiempo tenga mas que esperar para una determinacion o no se si desconfiar que mi casa este en foreclosure sin saberlo,mi deduda es de $189.000 pero el valor de mi casa es menos de $60.000,yo quiero quedarme con la casa si me hacen la modification.pero no se si me estan mintiendo de que tienen mucho trabajo o si me estan haciendo foreclosure mi casa en california. gracias

    • Mike Periu

      Duke,
      ES muy dudoso que te lo den. La diferencia entre el valor y el precio es demasiado. Tampoco vale la pena que sigas pagando si es asi el caso. Debes ir preparandote por si te lo rechazan.

  57. Nancy

    Hola Sr. Mike

    Hace dos anos compramos casa por medio de un mortgage loan con Bank of America, mi casa costo $89,00.00. mi esposo tenia buen trabajo por ocho anos pero hace seis meses lo desemplearon, y no nos alcanza para pagar la casa de echo tuve k conseguir dinero para pagar los 3 meses atrasados, mi pregunta es la siguiente habra un programa de ayuda para nuestro caso. Gracias por su tiempo y espero pronto su grandisima respuesta

    • Mike Periu

      Nancy,
      puedes contactar a NACA y ellos pueden ayudarte. Es mas rapido contactandolos por internet o asistiendo un taller en vez de llamar. Por telefono puedes esperar mucho tiempo.

  58. Armado

    Ciertamente como alguien dijo; la pobreza no esta en el bolcillo, sino en la mente. Mientras no haya un cambio individual de actitud y de orden en los asuntos personales de finanzas, no importa cuanto dinero pongas en los bolsillos, no funcionara, aunque a corto plazo se sienta un refrigerio, a la larga volvera todo a lo mismo. Por ello estoy contento y muy agradecido con Mike, porque creo que las crisis (financieras) se conbaten con “EDUCACION E INSTRUCCION”, Gracias, Mike por todos tus consejos.

  59. claudia

    todo eso de modificar es puro fraude para mi nunca me alludaron despues de estar esperando por 22 meses