La muerte de un ser querido en sí es algo muy doloroso. A la vez requiere muchos preparativos con respecto a los servicios fúnebres, el entierro y los asuntos legales y financieros que típicamente tienen que ser tratados. Pero con la recesión y la crisis hipotecaria, muchos parientes de personas fallecidas están teniendo que resolver otro tema adicional: las deudas del difunto.
A pesar de que los parientes están protegidos bajo la ley, muchos hispanos no saben esto y han sido víctimas de agencias de cobranza sin escrúpulos que los convencen de que tienen que pagar lo que debía el pariente fallecido.
No es así y por eso uno tiene que informarse para no dejarse engañar.
Cuando alguien muere, una de las cosas que ocurren es la clasificación de todos los bienes y deudas que posee. Antes de que los herederos reciban su herencia, los bienes del difunto son usados para saldar las deudas confirmadas que tenía.
Lo que queda se reparte según el testamento del difunto. Pero en muchos casos – especialmente ahora que tantas personas han perdido dinero en sus casas y han tenido que endeudarse por falta de empleo– la persona no deja bienes o los bienes no son suficientes para pagar las deudas.
En estos casos la ley “Fair Debt Collection Practices Act” indica claramente que los parientes de un difunto no son responsables por la deuda que dejaron al momento de morir.
Sino simplemente se queda sin pagar la deuda. En otros países no siempre es así. Muchas veces –especialmente en un país sin un marco de ley fuerte para defender al consumidor– se espera que la familia pague lo que debía. Algunos inmigrantes traen este conocimiento a este país y ni se les ocurre que quizás sea diferente. Cometen el error de pagar lo que legalmente no es su responsabilidad.
Pero sí existen algunas excepciones a esta norma.
Si tienes una deuda en conjunto con el difunto, como por ejemplo una cuenta de tarjeta de crédito que está a nombre de ambos, entonces tú sigues siendo responsable por esa deuda. Esto es sólo si ambos son titulares de la cuenta. Si sólo eres un usuario autorizado y no un titular, entonces no eres considerado como uno de los dueños y no eres responsable por la deuda.
También en algunos estados las deudas de las parejas casadas legalmente se consideran responsabilidad de ambos aunque estén a nombre de una sola persona. Estos estados son conocidos como “Community Property States” e incluyen: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington y Wisconsin.
Si no eres responsable por una deuda pero una agencia de cobranza insiste en contactarte, mándales una carta por escrito confirmando la muerte del difunto y pidiendo que no te contacten más porque no es tu deuda. Nunca des información como tu número de seguro social u otros datos sensibles en caso de que la persona que llama sea un estafador que quiere aprovecharse de la situación para robar tu identidad. Sólo por el hecho de que alguien te contacte diciendo que debes algo no es cierto. No pagues hasta no confirmar cuál es realmente tu responsabilidad.
Mike Periu, experto financiero, es el editor de www.DINEROyCREDITO.com. Pueden hacerle preguntas ahí.
©2009 EcoFin Media, LLC
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a la pregunta que le hice en una anterior, quisiera saber donde y cuando buscar su contestacion, gracias
Margarita,
No se cual es tu pregunta. Lo siento pero no la vi al revisar este articulo.
Quiero saber, cual es la posibilidad de ganar al banco usando “produce the Note” producir tu nota, yo estoy con un abojado que dice q esto es posi ble , que sabes tu de esto o que articulos puedo leer para mas informacion.
Carmen,
Puede servir para ganarte mas tiempo. Los bancos se estan organizando mejor para no tener retrazos por esto, pero si es valido. Aqui tienes mas informacion.
Hola Mike tengo una pregunta quisiera saber si al comprar una casa es posible que el Banco al hacerte el préstamo te pueda incluir una deuda de otra compañia pero que pertenece a la misma corporacion Bancaria,
Liliam,
Si te entiendo bien la pregunta es que si uno compra una casa y lo financea con una hipoteca si es posible que el banco incluya otro prestamo respaldado por la casa. La respuesta es si. Pueden usar el capital de la casa (diferencia entre el valor y el primer prestamo) para otorgarte un segundo prestamo respaldado por la casa. Esto es diferente a refinanciar.
Hola espeor que este muy bien tengo una inquietud muy grande
hace unos dias atras mi suegra y yo hagarramos una casa y ella murio
en el prestamo bancario solo aparecia ella
y ami me pucieron en el titulo como su esposo cosa que no soy su yerno;
segui pagando la deuda de la casa solo por estar en el titulo
mas tarde la refinancie y a hora estoy en el prestamo
digame si hay alguna forma de ayudarme en mi caso para no seguir pagando ho si tendre un problema mas adelante
algunos dicen que por las sirugias que le hicieron a mi suegra el hospital se cobrara lo que invirtio en ella deme hacesoria porfavor que me ciento bien confundido
Raul,
Esta un poco complicado tu caso y estas mezclando diferentes cosas. Si te entiendo bien pudiste refinanciar la casa y ahora SOLO tu estas en el titulo y en la hipoteca (poniendo a un lado exactamente como pudiste lograr eso) si es asi entonces la casa ses tuya. Entonces tu duda es que si vale la pena seguir pagando la hipoteca en caso de que haya un problema con la titularidad entonces prefieres dejar de pagarla de una vez. La prgunta que tengo es si tienes “title insurance” y si si en que momento la conseguisite? Mas que seguro que el banco te exigio este seguro que basicamente garantiza que el titulo esta bien y que el traspaso si hizo bien. Lo tienes?
Mi esposo acaba de fallecer pero dejó deuda de una tarjeta de crédito, me presenté a la agencia de créditos con el acta de defunción y quedaron de solucionar el problema, pero llaman a mi casa diciendo que los intereses siguen subiendo.
Deseo su consejo para poder actuar.
Siento mucho su perdida Emma. Que en paza descanse su esposo. Al meos que vivas en estado de “community property” como explico en el articulo, no es tu responsabilidad. Como ellos no tienen nada que perder, siguen llamando con la intencion de cansarte para que pagues aunque no tienes que hacerlo. Si no era una deuda en conjunto ni estas en un community property state, entonces la deuda no es tuya. En la seccion de Deudas y credito fijate en mi articulo sobre que hacer cuando un cobrador es abusivo.
puede una ajencia de carros recojer todos los carros si la persona muere dos no se an pagado y uno si pueden recojer los tres carros
Baltazar,
No tengo muy claro la pregunta. Los carros fueron financiados con un prestamo o estaban bajo un lease? Estaban a nombre del difunto?
Soy casada hace 2 anos, en Las Vegas-Nevada .
Mi esposo ya tenia una deuda de su casa, y tambien deudas de una tarjeta de credito del banco america. Ello agrego mi nombre en su cuenta de debito e poupanca. Pero no en su tarjeta de credito y tampoco mi nombre en la casa.
En caso de muerte, ya que ello tiene una idade avancada, caso pase algo con ello, como se quedan estas deudas de la tarjeta de credito que son mucho altas y como se queda la deuda da casa.
La casa se queda paga total? O tengo que pagar su casa. Ello tiene 2 hijas maiores de 19 anos y que no san mi hijas y que viven en Irlanda. Ello no he visto ellas desde que las ninas tenian 5 anos, porque ellas fueram viver en Irlanda. Desde entao, nunca he tenido cualquier contato de las dos partes.
aguardo respuesta
Beatriz,
Hay varios asuntos aqui importantes y va mas alla de lo que puedo contestar aqui. Puedes enviarme un email a mike@dineroycredito.com Es sumamente importante que tu esposo preapre un testamento segun las leyes de Nevada si el tiene hijas. En este caso tu si puedes ser responsable por las tarjetas (no esta 100% claro en este momento). La hipoteca NO queda paga al menos que tu esposo tenga un seguro que pague por esto en caso de su muerte.
hola.quisiera saber mi hermano estaba pagando un automovil (plan ahorro)el fallecio.eso queda inconcluso o nos debemos hacer cargo la flia.de la deuda?o nos corresponde el automovil sin pagar?espero su respuesta.gracias.
Elizabeth,
La deuda seria sanada con la venta del vehiculo o con otro dinero. El tutor es quien administra las deudas y bienes de tu hermano. Ustedes no tienen que hacarse cargo del prestamo.