El Small Business Administration una vez más ha agotado todos los fondos disponibles para su programa de ayuda más popular para pequeños empresarios. Dueños de empresas que desean participar en el programa 7(a) están siendo puestos en una lista de espera.  Si el Congreso de Estados Unidos acepta un proyecto de ley actualmente siendo considerado que le da más fondos al programa 7(a), entonces aquellas empresas en la lista de espera tendrán acceso al programa. Sino, entonces tendrán que esperar hasta el año que viene y estar sujeto a los límites presupuestarios del programa.

¿De qué se trata el programa 7(a)?

El programa 7(a) es un programa de garantía de préstamos. Básicamente si un negocio va a un banco a pedirle un préstamo y no tiene las condiciones para ser aprobado, pueden acudir al programa 7(a).  Si el banco participa en el programa 7(a), entonces le envía la solicitud de préstamo al Small Business Administration.  Si los términos del préstamo, el banco y la empresa solicitando el dinero todos cumplen con los requisitos del SBA para el programa 7(a), entonces el SBA le da una garantía al banco por una parta del préstamo.  Esto quiere decir que si el prestador deja de pagar las cuotas del préstamo, el Small Business Administration le paga al banco una parte del dinero perdido.  De esta forma, el banco está más que bien aprobando el préstamo porque corre muy poco riesgo.

Si el prestador no paga, paga el gobierno.  Bajo el paquete de estímulo económico, el porcentaje que cubre el gobierno subió a 90%.  Es decir si el banco le presta $100,000 a una empresa y no pagan nada, el gobernó le escribe al banco un cheque por $90,000.  Como el banco solo está arriesgando $10,000 (pero están ganando intereses en $100,000) es un negocio muy rentable.

Lo bueno del programa 7(a) es su flexibilidad.  Los préstamos pueden ser para muchos usos diversos como para pagar gastos operativos,  comprar un almacén o hacer un arrendamiento de oficinas.  Los plazos varían entre 10 años y 25 años.

Esto le permite a empresas  tener acceso a capital para crecer.

¿Funcionaba el programa antes de ser suspendido?

El paquete de estímulo no solo aumento el porcentaje del préstamo cubierto por el gobierno, sino también redujo los honorarios relacionados con participar en el programa, haciéndolo mucho más atractivo para los bancos.  Más de 60,000 pequeñas empresas recibieron préstamos sumando a $27,500 millones.  Un total de 1,300 bancos que habían dejado de participar en el programa decidieron hacerlo de nuevo por motivo de estos beneficios nuevos.  Pero ahora que no hay fondos para estos beneficios adicionales, el programa 7(a) regresa a sus términos normales, algo no muy llamativo para los bancos.

Por ahora, hay que esperar y considerar otras fuentes de capital.  Si estás pensando abrir un negocio contando con un préstamo del gobierno, debes primero leer la guía Tu propio negocio en 5 pasos para considerar otras fuentes de capital.

Elon Musk es un joven emprendedor que ha sido participe en la formación de varias empresas importantes e interesantes.  Nacido en Sur África, Elon desarrollo su primer programa (un juego llamado Blastar) a los 12 años de edad y lo vendió en $500.  Después de recibir títulos en económica y física en la University of Pennsylvania, comenzó su carrera como emprendedor.

Elon Musk en la portada de la revista INC por recibir el premio de Emprendedor del año

Su primera empresa, Zip2, fue comprada por Altavista en 1999 por $341 millones.  Elon tenía apenas 28 años.   De ahí, Elon fundo una empresas llamada X.com para dedicada al envío de dinero a través de correo electrónico.  Esta empresa se combinó con otra llamada Confinity.  La nueva empresa fusionada cambio su nombre a PayPal en el 2001.  En octubre de 2002, EBay compro a PayPal, pagando $1,500 millones.   En esa transacción Elon gano más de $150 millones. No está mal para un chico de 31 años ¿verdad?

Con su fortuna establecida después de la venta de dos empresas a precios altos, Musk decidió fundar o invertir en tres empresas que representaban sus tres pasiones:

• SpaceX – la empresa dedicada a la exploración del espacio y el desarrollo de cohetes de transporte;
• Tesla Motors – la empresa dedicada al desarrollo de vehículos eléctricos
• SolarCity – la empresa dedicada a la energía solar.

Estas tres empresas son muy famosas y están en los medios continuamente por sus grandes logros y sus controversias.  Si existiera “la farándula” para empresas, estas serían el equivalente de Aracely Arambula, Niurka Marcos y Adamari López.

Entrevista con Elon Musk en inglés

En total la fortuna de Elon Musk superaba $300 millones hace un par de años atrás.  Actualmente con sus 39 años,  luce que Elon no tiene suficiente dinero para comprar una taza de café.

Durante un procedimiento legal la semana pasada, el abogado de Elon declaró que está viviendo con dinero prestado de amigos.  ¿Cómo es que una persona tan inteligente, con tanto dinero en el banco puede llegar al punto de casi perderlo todo? ¿Cuáles lecciones hay para nosotros?

La riqueza y la liquidez no son la misma cosa

Elon tiene mucho dinero en acciones, pero son acciones de empresas no cotizadas en la bolsa de valores.  Esto quiere decir que es difícil venderlas.  Uno no puede entrar a un restaurante y pagar por un plato de comida con un bono o con un certificado de títulos valores. Tienes que pagar en efectivo. La liquidez se refiere a cuan fácil es convertir algo de valor en efectivo.  Mientras más liquida una inversión, más fácil es convertirlo en efectivo.  Si no tienes liquidez entonces a pesar de tener mucha riqueza, vas a tener problemas para cubrir tus gastos cotidianos.  En el caso de Elon, su fortuna está en inversiones de alto riesgo.  En cualquier momento pueden perder todo su valor antes de que él pueda convertirlas en efectivo.

Hay que enfocarse en una cosa a la vez

Como pasa con muchos emprendedores, les encantan los negocios y no quieren dejar uno por otro.  Entonces al no enfocarse en una sola cosa a la vez, todos los proyectos que intentas hacer sufren.  En este caso él tiene 3 empresas con lo cual está trabajando a tiempo completo.  No es realista pensar que puedes llevar adelante a tres empresas simultáneamente.

No importa lo que hayas logrado en el pasado, siempre tienes que estar listo para lo peor

A veces cuando las cosas nos van bien, pensamos que así seguirán y nos olvidamos de los momentos difíciles que vivimos en el pasado. Algunas personas les van tan bien por tanto tiempo que creen que nunca van a perder.  Esto los lleva a tomar riesgos que no deberían tomar.  Cuando les llega un problema, se puede convertir en crisis porque no tienen un fondo de emergencia para superar el momento difícil.

Aunque no tengamos una grande fortuna podemos aprender de los errores de los que tienen más que nosotros.   ¿Qué lecciones has aprendido de los ricos y famosos?

Si conseguir nuevos clientes se ha dificultado este año por la economía, existen otras medidas que sirven para incrementar las ventas. Venderles más a los clientes existentes es otra forma de lograr esta meta. Muchas tiendas han podido hacer esto siendo creativos con el espacio disponible.

Tú también puedes hacerlo siguiendo los siguientes consejos:

Usa un diseño estándar.

Si no tienes un presupuesto para contratar a un consultor especializado en espacios, puedes usar uno de los dos diseños estándares para las tiendas, que resultan ser la mejor opción para la gran mayoría de minoristas.

El primero aprovecha las paredes y los estantes para crear espacios dedicados a diversas mercancías. Es ideal para espacios pequeños.

El segundo  usa una forma diagonal que es ideal para tiendas que no ofrecen ayuda al cliente. Da alta visibilidad a la mercancía desde la caja y la entrada de la tienda y maximiza el acceso a la mercancía mientras el comprador camina por la tienda.

Deja un espacio en la entrada.

Aprovecha el lado derecho. Numerosos estudios demuestran que la mayoría de los consumidores, al entrar a una tienda, giran hacia la derecha. Debes usar ese lado de la tienda para los productos que más quieres vender.

Considera el uso de estantes de alta densidad.

Estos sistemas fueron diseñados originalmente para el uso en consultorios médicos donde hay poco espacio y necesitan tener miles de expedientes de pacientes disponibles al instante. Hoy en día existen versiones para minoristas que les permiten incrementar y rotar el inventario a la venta sin tener que alquilar más espacio.

Observa a tus clientes cuidadosamente.

Muchos minoristas usan encuestas para determinar cuál es la mejor forma de organizar el espacio y así vender más. Pero los consumidores no siempre contestan honestamente. A veces no se dan cuenta de lo que realmente hacen. Otras veces sólo quieren terminar de contestar para seguir con sus quehaceres. La mejor opción es observar cuidadosamente cómo se mueven los clientes por la tienda, dónde paran y qué ignoran.

Usa las medidas correctas.

Para determinar si estas tácticas funcionan, tienes que dividir la tienda en secciones. Mide la cantidad de pies cuadrados de cada sección y marca las ventas generadas en ella. Con estos datos, puedes calcular las ventas por pie cuadrado de cada sección.

Con el transcurso del tiempo, puedes comparar cómo las ventas por pie cuadrado en cada sección mejoran (o empeoran) con los cambios que pones en marcha.

Otra medida clave es la rotación del inventario (inventory turnover), que se refiere al tiempo que se tarda en vender algo.

Cuanto más tiempo toma vender un producto, más costoso se vuelve, porque te quita la oportunidad de vender otra cosa durante el tiempo adicional que está en el estante. La meta es maximizar el espacio de la tienda dedicado a productos de alto margen que ocupan poco espacio y se venden rápido, y minimizar el espacio dedicado a productos de bajo margen que ocupan mucho espacio y que tardan en venderse.

Finalmente recomiendo que todo minorista lea el libro “Por qué compramos” escrito por Paco Underhill, fundador de Envirosell y experto en cómo optimizar el espacio de las tiendas. Es excelente.

Durante la crisis financiera, los bancos más grandes de los Estados Unidos recibieron cientos de miles de millones de dólares en ayuda del gobierno federal.  A cambio, una de las promesas que hicieron fue de incrementar los préstamos a los pequeños negocios que son los generadores principales de trabajo.

Pero como ya sabemos, no cumplieron con esa promesa por varios motivos.  Para el 2010, prometieron que si cumplirían.  Ya que estamos casi a mediados de 2010, ¿han cumplido? Veremos.

Según un análisis hecho por la publicación Bloomberg Businessweek, los resultados son los siguientes:

Wells Fargo

Wells Fargo prometió otorgar le $16,000 millones en préstamos a pequeñas empresas en el transcurso de 2010.

Ellos consideran pequeñas empresas aquellas con ventas menores a $20 millones.

Durante el primer trimestre de 2010, Wells Fargo otorgo $2.9 millones en préstamos a pequeñas empresas.  Esto representa 18% de su meta.  Para cumplir con su meta, tienen que apurarse.

JPMorgan Chase

JPMorgan Chase prometió otorgar $10,000 millones en préstamos a pequeñas empresas.

Ellos también consideran pequeñas empresas  a aquellas con ventas menores a $20 millones.  Durante el primer trimestre, otorgaron $2,100 millones que representa 21% de su meta. Además han contratado 235 banqueros nuevos enfocados en pequeñas empresas y piensan seguir contratando más.  Luce que ellos están cumpliendo con su meta.

Bank of America

Bank of America prometió otorgarle $5,000 millones en préstamos a pequeñas empresas.

El banco no ha publicado cifras para poder evaluar como les va. Pero si han publicado cifras para préstamos a pequeñas y medianas empresas que para ellos son empresas que venden menos de $50 millones anuales.  Esta categoría combinada recibió $3,400 millones durante el primer trimestre. Tenemos que esperar hasta que publiquen las cifras para saber que parte de este dinero fue otorgado a pequeñas empresas.

El crédito es aun difícil de conseguir, pero por lo menos ahora existe la posibilidad para negocios pequeños establecidos.

El servicio al cliente es un elemento esencial del éxito empresarial. Durante épocas de recesión económica, los restaurantes y las tiendas tienen que hacer todo lo posible para destacarse de la competencia. Un componente importante del buen servicio al cliente es la aceptación de distintas modalidades de pago. Como gerente o dueño, uno prefiere no complicar las operaciones del negocio.

Aceptar solamente pagos en efectivo es lo más sencillo. No requiere la instalación de equipos avanzados, líneas de comunicación ni entrenamiento especial.

Tampoco tienes que esperar para recibir el dinero generado por tus ventas y no tienes que pagar honorarios altos sólo por el derecho de recibir dinero que es tuyo debidamente. Por esos motivos, un alto porcentaje de negocios hispanos aún no aceptan tarjetas. Pero si no te abres a otras modalidades de pago, estás ignorando las realidades del mercado y pones en riesgo el futuro de tu negocio.

Existen varios motivos clave por los cuales debes aceptar tarjetas de crédito en tu negocio:

• Durante una recesión, los consumidores usan menos efectivo y más crédito;
• Una de cada tres compras hechas por consumidores se hacen con tarjetas y el uso de efectivo sigue disminuyendo;
• Los consumidores con un mayor nivel de dinero disponible para gastar prefieren usar las tarjetas de crédito; y
• Aceptar tarjetas te da acceso a líneas de crédito en casos de emergencia.

Una vez que tomes la decisión de aceptar tarjetas de crédito, debes seguir estos consejos:

Entiende bien los gastos y honorarios

Hay tres componentes en el costo de aceptar tarjetas de crédito: el gasto inicial para adquirir los equipos y el montaje; el costo mensual por mantener el sistema y los equipos; y el gasto para procesar cada pago.  Este último componente consiste en un monto fijo por transacción más un porcentaje de la venta. Es importante entender cuánto la procesadora de pagos te está cobrando por cada componente y bajo qué circunstancias pueden cambiar los términos.

Negocia los términos

Compara distintas empresas, incluso tu banco actual. Debes comparar ofertas de por lo menos 5 procesadoras de pagos. Absolutamente todo es negociable. Existen miles de empresas dispuestas a procesar tus pagos de tarjetas de crédito. Esta competencia te permite exigir términos favorables para ti. Debes tener cautela con el costo del equipo. Muchas procesadoras suben el costo drásticamente para convencerte de que lo pagues a plazos, a una tasa de interés altísima. No olvides que tu banco actual quizás puede estar dispuesto a ofrecerte un descuento especial por ser cliente fiel.

Informa a todos tus clientes sobre la nueva modalidad de pago

Invítalos a usar esa modalidad para gastar más. Es importante que todos se enteren de que ahora aceptas tarjetas. Las procesadoras de pagos pueden proveerte papelería y calcomanías sin costo alguno, pero además debes hacer algún tipo de promoción donde las ventas pagadas con tarjeta por encima de cierta cantidad reciban un premio.

Compara tus ventas semanales antes y después de aceptar tarjetas

Determina el beneficio. El propósito de aceptar tarjetas es incrementar las ventas de tus clientes actuales y conseguir nuevos clientes. Si tienes un sistema de contabilidad, puedes correr reportes estándares que comparan las ventas por modalidad. Si no, puedes hacerlo a mano comparando tus ventas usuales con los depósitos hechos por la procesadora de pagos. Lo que quieres ver es un incremento en tus ventas totales. Si eso no ocurre, puede ser que los clientes que antes pagaban en efectivo ahora optaron por usar tarjetas sin comprar más.  Si es así, ten paciencia y enfócate en conseguir nuevos clientes.

Mike Periu, reconocido empresario y experto financiero, es el editor de DINEROyCREDITO.com.

Este verano ha sido uno de los más lluviosos en años. Según el Centro Nacional de Data Climática, los meses de verano alcanzaron niveles de lluvias nunca antes vistos en esos meses en los estados del noreste, y en la costa oeste llovió más de lo común, según lo reportó el Wall Street Journal. Añade a esta lluvia un clima económico que no coopera, y el resultado pueden ser pérdidas para tu negocio. Éstas son algunas medidas del Wall Street Journal que puedes tomar para evitar grandes pérdidas ante las inclemencias del clima.

Expande tu negocio en la Internet

Si tu negocio depende de personas que pasan frente a tu negocio, la lluvia o la nieva pueden afectar tus ventas. Es por eso que debes contrarrestar los efectos del clima con herramientas que no dependan de él, y de los cuáles la Internet es una buena solución. Avisa a tus clientes a través de tu sitio Web, Facebook o Twitter que tus servicios funcionan igual de bien, llueva o no. Si tienes un restaurante, puedes subir tu menú a la Internet, obtener órdenes por correo electrónico y entregar la comida a domicilio.

Ofrece descuentos o promociones los días de lluvia

Existen negocios que tienen promociones y descuentos especiales los días de lluvia. Por ejemplo, puedes ofrecer tragos a mitad de precio los días de lluvia, o un café gratis al final de cada comida. Vender 10 tragos a un margen de ganancia de $1 es mejor que vender ninguno a un margen de ganancia de $4.

Ofrece servicios para que los clientes no tengan que mojarse

Una opción que podría atraer a la clientela que no le guste salir de casa en la lluvia es llevar tus servicios al hogar de tus clientes, sin un cargo extra. A largo plazo, aunque esto cueste más dinero, estarás generando un poco de ganancias, lo que es mucho mejor que un local vacío en el que tus gastos de mantenimiento te podrían hundir.

La crisis financiera y recesión económica siguen su curso y a pesar de algunas noticias alentadoras, es muy probable que aún falte mucho tiempo para que entremos en un proceso de recuperación. Los consumidores, las empresas y el gobierno –los tres grupos que forman nuestra economía– sufren juntos los efectos de esta situación.

Los consumidores están gastando menos por la situación precaria de empleo y el descenso agudo en el valor de las viviendas. Estos gastos reducidos resultan en ventas perdidas para las empresas, que luego se ven forzadas a aumentar los despidos y reducir las inversiones.

El gobierno depende de los impuestos pagados por los consumidores y las empresas y si estos grupos ganan menos, pagan menos en impuestos. Es un círculo vicioso.

Para un empresario hispano, lo prudente es actuar asumiendo que esta situación seguirá por un largo plazo y ajustar su conducta profesional conforme a esta postura.

Hay 3 pasos que se pueden tomar que harán mucho para aliviar los efectos de la recesión:

Revisa las políticas de pago y cobranza.

Muchos empresarios son demasiado generosos con los términos de pago. Extienden crédito a 30, 60, 90 días o más sin tomar en cuenta el riesgo que esto significa. Tampoco investigan bien la condición financiera del comprador para asegurarse de que pueda cumplir con el acuerdo. El crédito sólo se debe ofrecer en casos donde se conoce la solidez financiera actual (y no hace unos meses atrás) del comprador.

Analiza tus cuentas por cobrar semanalmente.

Los pagos tardíos son una realidad de cualquier negocio. Pero durante una recesión, es sumamente importante estar al tanto de los cambios en los tiempos de pago de los clientes. Los pagos tardíos repentinos pueden ser una señal de un problema serio. Si estás al tanto de esta situación, puedes inmediatamente suspenderle las ventas a crédito a un cliente hasta llamarlo y entender lo que está pasando.

Debes preparar una tabla que organiza las cuentas por cobrar según el número de días de atraso de pago que llevan. Si no haces esto puedes cometer el error de seguir enviándole mercancía a un cliente que no te ha pagado y que pronto se declarará en bancarrota.

Prepara un análisis de sensibilidad.

Esto significa estudiar el efecto de ciertos hechos en la condición financiera de tu empresa y preparar un plan de acción para enfrentarlos.  Por ejemplo:

• ¿Qué pasa si tu cliente más grande deja de comprar?
• ¿Qué tal si el costo del transporte sube un 15%?
• ¿Qué harías si tu proveedor más importante cierra sus puertas?

El momento de pensar en estas cosas es ahora y no cuando ocurren.

El propósito de tomar estas medidas es incrementar el flujo de caja disponible, minimizar las pérdidas por cuentas morosas y tener en claro cómo adaptarse en caso de que la situación empeore. Siempre es mejor prevenir que lamentar.

PARA DIFUSIÓN INMEDIATA

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Correo electrónico: media (at) ecofinmedia.com

El experto financiero Mike Periu fue entrevistado por LatinVision. La entrevista esta disponible en el sitio sobre emprendedores hispanos disponible en inglés y en español.

Mike Periu experto financiero

Para leer la entrevista en espanol visite este sitio: Emprendedor hispano

To read the interview in English, click here: Hispanic entrepreneur

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Puedes enviarle un email a Mike directamente a mike@dineroycredito.com

Acerca del experto financiero Mike Periu

Mike Periu, experto financiero, es el director de EcoFin Media, LLC – publicadora de contenido educativo financiero. También es el editor de DINEROyCREDITO.com. Mike es una voz líder abogando por el desarrollo financiero de los consumidores y emprendedores en los Estados Unidos. Con su estilo claro y directo, Mike Periu educa e inspira a personas a mejorar sus condiciones financieras. Mike es un reconocido conferencista, autor, presentador de radio y de televisión. Para más información acerca del experto financiero Mike Periu, visite www.periu.com

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Mike Periu experto financiero

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