El Small Business Administration una vez más ha agotado todos los fondos disponibles para su programa de ayuda más popular para pequeños empresarios. Dueños de empresas que desean participar en el programa 7(a) están siendo puestos en una lista de espera.  Si el Congreso de Estados Unidos acepta un proyecto de ley actualmente siendo considerado que le da más fondos al programa 7(a), entonces aquellas empresas en la lista de espera tendrán acceso al programa. Sino, entonces tendrán que esperar hasta el año que viene y estar sujeto a los límites presupuestarios del programa.

¿De qué se trata el programa 7(a)?

El programa 7(a) es un programa de garantía de préstamos. Básicamente si un negocio va a un banco a pedirle un préstamo y no tiene las condiciones para ser aprobado, pueden acudir al programa 7(a).  Si el banco participa en el programa 7(a), entonces le envía la solicitud de préstamo al Small Business Administration.  Si los términos del préstamo, el banco y la empresa solicitando el dinero todos cumplen con los requisitos del SBA para el programa 7(a), entonces el SBA le da una garantía al banco por una parta del préstamo.  Esto quiere decir que si el prestador deja de pagar las cuotas del préstamo, el Small Business Administration le paga al banco una parte del dinero perdido.  De esta forma, el banco está más que bien aprobando el préstamo porque corre muy poco riesgo.

Si el prestador no paga, paga el gobierno.  Bajo el paquete de estímulo económico, el porcentaje que cubre el gobierno subió a 90%.  Es decir si el banco le presta $100,000 a una empresa y no pagan nada, el gobernó le escribe al banco un cheque por $90,000.  Como el banco solo está arriesgando $10,000 (pero están ganando intereses en $100,000) es un negocio muy rentable.

Lo bueno del programa 7(a) es su flexibilidad.  Los préstamos pueden ser para muchos usos diversos como para pagar gastos operativos,  comprar un almacén o hacer un arrendamiento de oficinas.  Los plazos varían entre 10 años y 25 años.

Esto le permite a empresas  tener acceso a capital para crecer.

¿Funcionaba el programa antes de ser suspendido?

El paquete de estímulo no solo aumento el porcentaje del préstamo cubierto por el gobierno, sino también redujo los honorarios relacionados con participar en el programa, haciéndolo mucho más atractivo para los bancos.  Más de 60,000 pequeñas empresas recibieron préstamos sumando a $27,500 millones.  Un total de 1,300 bancos que habían dejado de participar en el programa decidieron hacerlo de nuevo por motivo de estos beneficios nuevos.  Pero ahora que no hay fondos para estos beneficios adicionales, el programa 7(a) regresa a sus términos normales, algo no muy llamativo para los bancos.

Por ahora, hay que esperar y considerar otras fuentes de capital.  Si estás pensando abrir un negocio contando con un préstamo del gobierno, debes primero leer la guía Tu propio negocio en 5 pasos para considerar otras fuentes de capital.

Elon Musk es un joven emprendedor que ha sido participe en la formación de varias empresas importantes e interesantes.  Nacido en Sur África, Elon desarrollo su primer programa (un juego llamado Blastar) a los 12 años de edad y lo vendió en $500.  Después de recibir títulos en económica y física en la University of Pennsylvania, comenzó su carrera como emprendedor.

Elon Musk en la portada de la revista INC por recibir el premio de Emprendedor del año

Su primera empresa, Zip2, fue comprada por Altavista en 1999 por $341 millones.  Elon tenía apenas 28 años.   De ahí, Elon fundo una empresas llamada X.com para dedicada al envío de dinero a través de correo electrónico.  Esta empresa se combinó con otra llamada Confinity.  La nueva empresa fusionada cambio su nombre a PayPal en el 2001.  En octubre de 2002, EBay compro a PayPal, pagando $1,500 millones.   En esa transacción Elon gano más de $150 millones. No está mal para un chico de 31 años ¿verdad?

Con su fortuna establecida después de la venta de dos empresas a precios altos, Musk decidió fundar o invertir en tres empresas que representaban sus tres pasiones:

• SpaceX – la empresa dedicada a la exploración del espacio y el desarrollo de cohetes de transporte;
• Tesla Motors – la empresa dedicada al desarrollo de vehículos eléctricos
• SolarCity – la empresa dedicada a la energía solar.

Estas tres empresas son muy famosas y están en los medios continuamente por sus grandes logros y sus controversias.  Si existiera “la farándula” para empresas, estas serían el equivalente de Aracely Arambula, Niurka Marcos y Adamari López.

Entrevista con Elon Musk en inglés

En total la fortuna de Elon Musk superaba $300 millones hace un par de años atrás.  Actualmente con sus 39 años,  luce que Elon no tiene suficiente dinero para comprar una taza de café.

Durante un procedimiento legal la semana pasada, el abogado de Elon declaró que está viviendo con dinero prestado de amigos.  ¿Cómo es que una persona tan inteligente, con tanto dinero en el banco puede llegar al punto de casi perderlo todo? ¿Cuáles lecciones hay para nosotros?

La riqueza y la liquidez no son la misma cosa

Elon tiene mucho dinero en acciones, pero son acciones de empresas no cotizadas en la bolsa de valores.  Esto quiere decir que es difícil venderlas.  Uno no puede entrar a un restaurante y pagar por un plato de comida con un bono o con un certificado de títulos valores. Tienes que pagar en efectivo. La liquidez se refiere a cuan fácil es convertir algo de valor en efectivo.  Mientras más liquida una inversión, más fácil es convertirlo en efectivo.  Si no tienes liquidez entonces a pesar de tener mucha riqueza, vas a tener problemas para cubrir tus gastos cotidianos.  En el caso de Elon, su fortuna está en inversiones de alto riesgo.  En cualquier momento pueden perder todo su valor antes de que él pueda convertirlas en efectivo.

Hay que enfocarse en una cosa a la vez

Como pasa con muchos emprendedores, les encantan los negocios y no quieren dejar uno por otro.  Entonces al no enfocarse en una sola cosa a la vez, todos los proyectos que intentas hacer sufren.  En este caso él tiene 3 empresas con lo cual está trabajando a tiempo completo.  No es realista pensar que puedes llevar adelante a tres empresas simultáneamente.

No importa lo que hayas logrado en el pasado, siempre tienes que estar listo para lo peor

A veces cuando las cosas nos van bien, pensamos que así seguirán y nos olvidamos de los momentos difíciles que vivimos en el pasado. Algunas personas les van tan bien por tanto tiempo que creen que nunca van a perder.  Esto los lleva a tomar riesgos que no deberían tomar.  Cuando les llega un problema, se puede convertir en crisis porque no tienen un fondo de emergencia para superar el momento difícil.

Aunque no tengamos una grande fortuna podemos aprender de los errores de los que tienen más que nosotros.   ¿Qué lecciones has aprendido de los ricos y famosos?

Un nuevo portal para nuevos negocios está ofreciendo un concurso donde el emprendedor ganador recibirá un premio de 25,000 euros para su negocio.  El portal se llama F3Fundit y ofrece artículos, consejos e información relevante para emprendedores.

Su enfoque es en emprendedores europeos pero está abierto a todos.  Tres emprendedores lanzaron el sitio en diciembre de 2009.  Para uno poder participar en el concurso debe tener una empresa ya montada con un producto o servicio con potencial internacional y en búsqueda de no más de $400,000.

Todos los concursantes tienen que pagar una entrada de E120.  A cambio recibirás un análisis de tu plan de negocio (aunque no ganas).  Si te eligen como finalista, le presentaras a un panel de expertos el 16 y 17 de junio de 2010.

No esperes.  Tu aplicación tiene que ser recibida (Electrónicamente) a más tardar el 21 de mayo 26 de mayo de 2010 a las 00:00 (medianoche) GMT, que son las 7:00pm hora del este y las 4:00pm hora del pacífico.

f3fundit – where entrepreneurs and investors help each other succeed from f3fundit on Vimeo.

Enlace a la aplicación >>

Si conseguir nuevos clientes se ha dificultado este año por la economía, existen otras medidas que sirven para incrementar las ventas. Venderles más a los clientes existentes es otra forma de lograr esta meta. Muchas tiendas han podido hacer esto siendo creativos con el espacio disponible.

Tú también puedes hacerlo siguiendo los siguientes consejos:

Usa un diseño estándar.

Si no tienes un presupuesto para contratar a un consultor especializado en espacios, puedes usar uno de los dos diseños estándares para las tiendas, que resultan ser la mejor opción para la gran mayoría de minoristas.

El primero aprovecha las paredes y los estantes para crear espacios dedicados a diversas mercancías. Es ideal para espacios pequeños.

El segundo  usa una forma diagonal que es ideal para tiendas que no ofrecen ayuda al cliente. Da alta visibilidad a la mercancía desde la caja y la entrada de la tienda y maximiza el acceso a la mercancía mientras el comprador camina por la tienda.

Deja un espacio en la entrada.

Aprovecha el lado derecho. Numerosos estudios demuestran que la mayoría de los consumidores, al entrar a una tienda, giran hacia la derecha. Debes usar ese lado de la tienda para los productos que más quieres vender.

Considera el uso de estantes de alta densidad.

Estos sistemas fueron diseñados originalmente para el uso en consultorios médicos donde hay poco espacio y necesitan tener miles de expedientes de pacientes disponibles al instante. Hoy en día existen versiones para minoristas que les permiten incrementar y rotar el inventario a la venta sin tener que alquilar más espacio.

Observa a tus clientes cuidadosamente.

Muchos minoristas usan encuestas para determinar cuál es la mejor forma de organizar el espacio y así vender más. Pero los consumidores no siempre contestan honestamente. A veces no se dan cuenta de lo que realmente hacen. Otras veces sólo quieren terminar de contestar para seguir con sus quehaceres. La mejor opción es observar cuidadosamente cómo se mueven los clientes por la tienda, dónde paran y qué ignoran.

Usa las medidas correctas.

Para determinar si estas tácticas funcionan, tienes que dividir la tienda en secciones. Mide la cantidad de pies cuadrados de cada sección y marca las ventas generadas en ella. Con estos datos, puedes calcular las ventas por pie cuadrado de cada sección.

Con el transcurso del tiempo, puedes comparar cómo las ventas por pie cuadrado en cada sección mejoran (o empeoran) con los cambios que pones en marcha.

Otra medida clave es la rotación del inventario (inventory turnover), que se refiere al tiempo que se tarda en vender algo.

Cuanto más tiempo toma vender un producto, más costoso se vuelve, porque te quita la oportunidad de vender otra cosa durante el tiempo adicional que está en el estante. La meta es maximizar el espacio de la tienda dedicado a productos de alto margen que ocupan poco espacio y se venden rápido, y minimizar el espacio dedicado a productos de bajo margen que ocupan mucho espacio y que tardan en venderse.

Finalmente recomiendo que todo minorista lea el libro “Por qué compramos” escrito por Paco Underhill, fundador de Envirosell y experto en cómo optimizar el espacio de las tiendas. Es excelente.

La empresa Kimberly-Clark, dueña de la marca Huggies de pañales, acaba de anunciar el lanzamiento de un concurso para madres que desean montar su propio negocio pero no tienen dinero para hacerlo.

Los ganadores recibirán entre $1,000 y $15,000 en efectivo para usar como capital inicial para el negocio.  También tendrán acceso a múltiples recursos y expertos para ayudarlas a convertir su idea en un negocio próspero.

Para poder participar, tienes que:

1. Ser una mujer de mínimo 21 años de edad
2. Vivir en los Estados Unidos
3. Tener una idea original, innovadora para un producto.  El producto debe ser para mujeres embarazadas, bebés o niños de 6 años de edad o menos.

La idea del concurso es buscar productos que pueden ayudar a padres disfrutar más de sus hijos.

La aplicación esta en inglés y se llena por internet

Si tienes una Buena idea y quieres participar pero necesitas ayuda en prepararte deja un comentario aquí en este artículo.

Pueden ver una lista de ganadores previos aquí

Para participar tienes que llenar tu aplicación antes del 9 de junio.

Los ganadores serán anunciados entre el 14 de Julio y el 9 de agosto.

¡Adelante!

El gobierno federal tiene un gran problema presupuestario: gasta millones de millones de dólares más de lo que recibe en impuestos. Una de las tácticas que está usando para tratar de cerrar la diferencia es investigar a aquellas personas que no están pagando lo que deben.  Esto puede impactar a millones de pequeñas empresas y contratistas independientes.

Cuando uno trabaja para una empresa, lo puede hacer como contratista independiente o como empleado. Si eres contratista independiente o empleado se determina por varios factores y no es a la libre elección ni de la persona haciendo el trabajo ni de la empresa contratando.  Si cumples las condiciones de uno o el otro tienes que clasificarte tal como es.

Ver mi artículo sobre las diferencias: contratista independiente o empleado

Por lo general, un contratista independiente le ahorra a una empresa más de 30% comparado con el costo de tener un empleado porque no hay que pagar  impuestos sobre la nómina, seguro de desempleo, seguro en caso de accidentes, ni los beneficios que típicamente se otorgan a empleados.  Por eso muchas empresas clasifican a personas como contratistas independientes cuando realmente deben ser considerados empleados.

En febrero el IRS lanzo un programa de tres años de duración donde examinaran a 6,000 empresas para determinar si han clasificado a empleados como contratistas independientes.

Además el Presidente Obama en su presupuesto ha propuesto la eliminación de una ley que permite –en ciertos casos como en las empresas de construcción- que ciertas personas que por lo general son empelados sean clasificadas como contratistas independientes.

Lo interesante de esta noticia es que en vez de investigar a empresas grandes (que tienen los recursos para apelar las decisiones del IRS) están enfocándose en las empresas pequeñas y las personas “freelance”.

Una pequeña empresa que apenas vende $100,000 al Año no cuenta con los recursos para decirle “no” al IRS.  Muchos tendrán que aceptar el cambio de clasificación, pagar las multas e impuestos y ya.

Si estás trabajando como freelance o tu pequeña empresa contrata a personas como contratista independiente ten mucha cautela y protégete informándote bien acerca de las diferencias.

Durante la crisis financiera, los bancos más grandes de los Estados Unidos recibieron cientos de miles de millones de dólares en ayuda del gobierno federal.  A cambio, una de las promesas que hicieron fue de incrementar los préstamos a los pequeños negocios que son los generadores principales de trabajo.

Pero como ya sabemos, no cumplieron con esa promesa por varios motivos.  Para el 2010, prometieron que si cumplirían.  Ya que estamos casi a mediados de 2010, ¿han cumplido? Veremos.

Según un análisis hecho por la publicación Bloomberg Businessweek, los resultados son los siguientes:

Wells Fargo

Wells Fargo prometió otorgar le $16,000 millones en préstamos a pequeñas empresas en el transcurso de 2010.

Ellos consideran pequeñas empresas aquellas con ventas menores a $20 millones.

Durante el primer trimestre de 2010, Wells Fargo otorgo $2.9 millones en préstamos a pequeñas empresas.  Esto representa 18% de su meta.  Para cumplir con su meta, tienen que apurarse.

JPMorgan Chase

JPMorgan Chase prometió otorgar $10,000 millones en préstamos a pequeñas empresas.

Ellos también consideran pequeñas empresas  a aquellas con ventas menores a $20 millones.  Durante el primer trimestre, otorgaron $2,100 millones que representa 21% de su meta. Además han contratado 235 banqueros nuevos enfocados en pequeñas empresas y piensan seguir contratando más.  Luce que ellos están cumpliendo con su meta.

Bank of America

Bank of America prometió otorgarle $5,000 millones en préstamos a pequeñas empresas.

El banco no ha publicado cifras para poder evaluar como les va. Pero si han publicado cifras para préstamos a pequeñas y medianas empresas que para ellos son empresas que venden menos de $50 millones anuales.  Esta categoría combinada recibió $3,400 millones durante el primer trimestre. Tenemos que esperar hasta que publiquen las cifras para saber que parte de este dinero fue otorgado a pequeñas empresas.

El crédito es aun difícil de conseguir, pero por lo menos ahora existe la posibilidad para negocios pequeños establecidos.

Este jueves 6 de mayo de 2010 de 8:00am a 2:00pm la cámara de comercio de New York te invita a asistir el “BUSINESS EXPO” en el Madison Square Garden. El propósito del evento es ofrecerle información, recursos y servicios a aquellas personas que están interesados en abrir su propio negocio. La asistencia al evento es totalmente gratuita. Como parte del evento, expertos en asuntos comerciales y representantes de agencias gubernamentales estarán disponibles para responder a preguntas e inquietudes. Varias cámaras de comercio también estarán presentes.

Agenda

Ademas del expo, se llevaran a cabo varios eventos que si tienen costo. La agenda completa es:

• 8:00am – 9:30am: Desayuno y charla con  Seth Pinsky, CEO del NYC Economic Development Corporation ($40)
• 9:30am – 12:30pm: Expo, paneles y asistencia para emprendedores (gratis)
• 9:45am: taller de salud y bien estar (gratis)
• 10:45am: taller acerca del Internet  y las redes sociales (gratis)
• 11:45am: taller acerca de como conseguir capital para tu negocio y la reforma financiera (gratis)
• 12:30pm – 2:00pm: Evento de “networking” ($35)

Si deseas asistir a ambos eventos pago (desayuno y evento de “networking”) salen ambos en $50.

Para mas informacion visita www.ny-chamber.com o puedes llamar al 212-686-7220. También puedes hacer tu reservacion online aquí.

Madison Square Garden

View Larger Map

Los carros de comida son una buena forma de ganar dinero mediante negocios en el rubro de servicios. Es una forma de trabajar en el mundo culinario siendo tu propio jefe, trabajar el horario que te parezca más conveniente y los costos son mucho más bajos que los de abrir un restaurante, ya que estacionar un camión es mucho más barato que tener un local. Ultimamente, según el Wall Street Journal, los carros de comida se han diversificado de una forma nunca antes vista. En las grandes metrópolis de Estados Unidos puedes encontrar de todo, desde comida francesa a platos de arroz con pollo, y por supuesto nunca faltan los carros de hot dogs y tacos.

Consejos para empezar un negocio de carro de comida

Sigue los siguientes consejos del Wall Street Journal para abrir tu propio negocio móbil de comida.

1. Compra un camión usado. Los camiones modificados pueden costar $40,000 o más, ya que deben ser modificados de acuerdo con regulaciones locales del departamento de sanidad. Negocios en pleno desarrollo tienen que ahorrar dinero. Un camión usado, sin embargo, puede costarte la mitad o quizás menos.

2. Encuentra una buena ubicación. La ubicación lo es todo. Puedes tener la mejor comida al mejor precio, pero si la gente no pasa por donde esté tu carro, no te van a comprar. Busca un lugar en tu ciudad donde haya gente y no entorpezcas a los peatones en su camino a casa, y verás cómo te irá mejor que en un lugar desolado. Debes, sin embargo, primero obtener un permiso municipal y averiguar cuáles son los lugares donde es legal vender comida, ya que muchas áreas comerciales y residenciales están cerradas a este tipo de negocio.

3. Utiliza tecnologías de interacción social. Las tecnologías de interacción social son una forma útil de construir una clientela leal e informada acerca de tu producto. Usando Twitter puedes avisarle a tus clientes en tiempo real dónde estás ubicado o cual es el menú del día, o puedes subir tu menú a Blogger para que clientes en potencia puedan saber más acerca de tu negocio. Para más información, haz click en este artículo de Dinero y Crédito acerca de cómo promover tu negocio a través de las redes sociales.

El servicio al cliente es un elemento esencial del éxito empresarial. Durante épocas de recesión económica, los restaurantes y las tiendas tienen que hacer todo lo posible para destacarse de la competencia. Un componente importante del buen servicio al cliente es la aceptación de distintas modalidades de pago. Como gerente o dueño, uno prefiere no complicar las operaciones del negocio.

Aceptar solamente pagos en efectivo es lo más sencillo. No requiere la instalación de equipos avanzados, líneas de comunicación ni entrenamiento especial.

Tampoco tienes que esperar para recibir el dinero generado por tus ventas y no tienes que pagar honorarios altos sólo por el derecho de recibir dinero que es tuyo debidamente. Por esos motivos, un alto porcentaje de negocios hispanos aún no aceptan tarjetas. Pero si no te abres a otras modalidades de pago, estás ignorando las realidades del mercado y pones en riesgo el futuro de tu negocio.

Existen varios motivos clave por los cuales debes aceptar tarjetas de crédito en tu negocio:

• Durante una recesión, los consumidores usan menos efectivo y más crédito;
• Una de cada tres compras hechas por consumidores se hacen con tarjetas y el uso de efectivo sigue disminuyendo;
• Los consumidores con un mayor nivel de dinero disponible para gastar prefieren usar las tarjetas de crédito; y
• Aceptar tarjetas te da acceso a líneas de crédito en casos de emergencia.

Una vez que tomes la decisión de aceptar tarjetas de crédito, debes seguir estos consejos:

Entiende bien los gastos y honorarios

Hay tres componentes en el costo de aceptar tarjetas de crédito: el gasto inicial para adquirir los equipos y el montaje; el costo mensual por mantener el sistema y los equipos; y el gasto para procesar cada pago.  Este último componente consiste en un monto fijo por transacción más un porcentaje de la venta. Es importante entender cuánto la procesadora de pagos te está cobrando por cada componente y bajo qué circunstancias pueden cambiar los términos.

Negocia los términos

Compara distintas empresas, incluso tu banco actual. Debes comparar ofertas de por lo menos 5 procesadoras de pagos. Absolutamente todo es negociable. Existen miles de empresas dispuestas a procesar tus pagos de tarjetas de crédito. Esta competencia te permite exigir términos favorables para ti. Debes tener cautela con el costo del equipo. Muchas procesadoras suben el costo drásticamente para convencerte de que lo pagues a plazos, a una tasa de interés altísima. No olvides que tu banco actual quizás puede estar dispuesto a ofrecerte un descuento especial por ser cliente fiel.

Informa a todos tus clientes sobre la nueva modalidad de pago

Invítalos a usar esa modalidad para gastar más. Es importante que todos se enteren de que ahora aceptas tarjetas. Las procesadoras de pagos pueden proveerte papelería y calcomanías sin costo alguno, pero además debes hacer algún tipo de promoción donde las ventas pagadas con tarjeta por encima de cierta cantidad reciban un premio.

Compara tus ventas semanales antes y después de aceptar tarjetas

Determina el beneficio. El propósito de aceptar tarjetas es incrementar las ventas de tus clientes actuales y conseguir nuevos clientes. Si tienes un sistema de contabilidad, puedes correr reportes estándares que comparan las ventas por modalidad. Si no, puedes hacerlo a mano comparando tus ventas usuales con los depósitos hechos por la procesadora de pagos. Lo que quieres ver es un incremento en tus ventas totales. Si eso no ocurre, puede ser que los clientes que antes pagaban en efectivo ahora optaron por usar tarjetas sin comprar más.  Si es así, ten paciencia y enfócate en conseguir nuevos clientes.

Mike Periu, reconocido empresario y experto financiero, es el editor de DINEROyCREDITO.com.