Cómo manejar a las agencias de cobranza y colección

Si uno toma dinero prestado, se compromete a pagar cierta cantidad cada mes. Si no pagas tus cuotas o las pagas tarde, las empresas a quienes debes dinero toman la decisión de trabajar con un tercero para recuperar el dinero que debes. Los prestadores –bancos, financieras, tiendas, médicos, hospitales y más– no tienen los recursos ni el tiempo para recuperar el dinero de ti directamente. Las “agencias de cobranza de deudas” que usan se dedican a esto y saben hacerlo.

Como consumidor, es esencial manejarlos bien.

Muchas personas creen que porque deben dinero son “culpables” y tienen que soportar maltratos. No es así. La ley te protege. No te van a llevar preso porque estás atrasado con los pagos a tu tarjeta de crédito. Eso no pasa. Las agencias de colección tienen que cumplir con la ley llamada Fair Debt Collection Practices Act. Las agencias no pueden contactarte antes de las 8 a.m. ni después de las 9 p.m. al menos que tú pidas que te llamen a cierta ahora.

No pueden usar palabras obscenas o irrespetuosas ni amenazarte con violencia. Tampoco pueden mentirte en ningún detalle sobre la deuda ni enviar un documento que luzca como algo oficial de una corte cuando no lo es. Si tú no quieres que te contacten, tienes que pedírselo por escrito y ellos tienen que cumplir. Esto no borra la deuda. Ellos tampoco pueden decirles a terceros (solo a tu abogado si tienes uno) que debes dinero. Dentro de 5 días después de que recibes la llamada, la agencia tiene que enviarte una carta confirmando cuánto debes, a quién se lo debes, y qué pasos debes seguir si no crees que debes el dinero. Si respondes a esa carta diciendo que no debes el dinero, no te pueden contactar más al menos que ellos reciban comprobantes de que realmente debes el dinero.

¿Qué debes hacer para manejar bien la situación?

No ignores las solicitudes.

Si te contactan por teléfono o por correo, tienes que responder. No te dejes intimidar ni dejes de actuar por miedo. Si no actúas, quizás termines pagando una deuda que no habrías tenido que pagar si hubieses actuado.

Mantén un registro detallado.

Siempre toma notas de quién te llamo, cuándo te llamaron, qué se dijo y cuáles eran los próximos pasos a seguir.

No toleres maltratos.

Si comienzan a abusarte por teléfono diles que están violando la Fair Debt Collection Practices Act y que vas a colgar por eso. Ellos pueden ser multados y tú demandarlos si no cumplen.

Pídelo todo por escrito.

Es el deber de la agencia comprobar que debes el dinero. Respóndeles con una carta pidiendo que hagan esto. Es tu derecho.

Si debes el dinero, debes buscar la forma de llegar a un acuerdo para pagarlo dentro de tus capacidades. Pero si no lo debes o te quieren cobrar más de lo que realmente debes, no dejes que se aprovechen de ti.

22 Responses to “Cómo manejar a las agencias de cobranza y colección”
  1. victor jesus

    mira yo tengo unas tarjetas de credito pero tube que parar de pagarlas porque me disminuyeron las horas de y la cosa se me puso color de hormiga ya que tengo prestamos de esas casas q cobran las tazas de interes muy alto pero ya estoy terminando los prestamo para seguir con las tarjetas pero ya no aguanto me presionan demacioado y ya hasta he recivido cartas amenasadoras y principalmente de fansa yo los llame para decirle q pronto estare con una empresa de consolidacion de deudas pero siempre quieren que le de fecha pero no puedo dar fecha ya que no me gusta quedar mal de lo q estoy hasta me enviaron una nota que me pueden embargar mi cheque no se que sea tan cierto eso y he tratado de negociar con credit one bank y ello se reusan a bajar las tazas de interes y no quieren hacerme un programa ni nada esa es la mas alta y cobran 3 cargos 2 de 35 y cargos del mes osea que de una deuda q eran 300 ya debo casi 900 y no se q hacer es solo ese banco ahora las demas tambien son asesinas no se q hacer hasta me amenazan que puedo ir hasta preso es verdad eso mas sin embargo estoy poniendome primero al dia en los prestamos para cancelar porque alli si tengos cheques de mi cuenta que si no pago me envian al banco y no quero problemas con cheques
    pero si quiero arreglar con decirte q solo me sobran hasta 7 dollares para la comida de la semana si no es por la fortaleza que le pido a dios q me de creeme q no se que hubiera hecho aconsejame que debo hacer y si es verdad esas amenazas que me dicen y me envian llevo como 3 meses de atrazo en pagos pero lo que me tiene asi son los prestamo que en mi vida y le pido a dios no tomarlos que eso es una tumba gracias espero salir de esto porque soy muy optimista y lo peor que soy graduado de contabilidad pero lamentablemente me confie y no practique los pasos para no caer gracias ayudame si puedes por favor en aconcejarme

  2. grisel

    Yo quiero consolidar mis deudas, pero tengo miedo tomar una compania que no sea buena, que me recomienda. gracias grisel

  3. ALICIA

    Ponga tus comentarios aquí..
    COMO PUEDO ABERIGUAR QUE LA AGENCIA O ABOGADO ES UNA PRESONA SERIA RESPOSABLE Y QUE NO SEA UN FRAUDE.
    MI PROBLEMA ES DE TRAGETAS DE CREDITO Y YA UNA COMPANIA QUE HABLE PARA PEDIR INFOMACION PERO LO QUE ME DA DESCOFIANSA ES QUE TODO ES POR E-MAIL O FAX SU NOMBER ES DEBT GROP.
    PODRIA AYUDAME POR FAVOR..
    GRACIAS

  4. Manuel

    Mi pregunta es la siguiente;
    yo tenia una tarjeta chasecard y en noviembre del 2007 efectue el pago el dia que se cumplia la fecha de pago en el banco chase.
    Segun ellos el pago se refleja el dia siguiente por esta causa me aumentaron el interes al 30% los siguientes pagos me llegaron muy altos cancele los primeros meses, hable con varios funcionarios de esta empresa para llegar a un acuerdo de restablecer el interes que tenia inicialmente recibiendo noticias siempre negativas de parte de ellos.
    no pude seguir pagado y tengo prolemas con esta tarjeta

  5. enrique gonzalez

    URGENTEEEE..hola mike como estas? quiero un consejo porque estoy desesperado… yo compre una casa hace 2 anos con un 80/20 el primero 360,000 con una taza de 6.75 y el segundo con el banco de america por 70,000 con una ntaza de 11.85 % . estoy esperando la modificacion por el banco porque me atrase 4 meses y pare de pagar las tarjetas de credito con un saldo deudor de 35000 dorales. mi pregunta es me puedo ir ala banca rota y quitarme la deuda delas tarjetas y el morgage pequeno osea unos 105000 drs quedandome solo con el morgage principal osea 360,000 drs que es ese el valor real de mi casa porque bajo mucho de precio…porfavor mike espero su respuesta pronto para dar este paso tan importante de mi vida o habra otra solucion para mi ? graciasmike…

  6. elisa saucedo

    HOLA MIKE MIRA TENGO EL PROBLEMA TENIA UN AUTO LO REGRESE PORQUE ESTABA MUY MAL EN MI EMBARAZO Y NO PODIA SEGUIR PAGANDOLA NECESITABA REPOSO LA ENTREGE SALI DEBIENDO 18000DLLS PERO EL BANCO ME MANDO UNA CARTA DICIENDOME QUE SE HABIA VENDIDO EL AUTO PERO EN 9.500DLLS Y DICEN QUE YO TODAVIA LES DEBO 11.500DLLS AHORA ACABO DE TENER UN BEBE Y ESTOY LACTANDO ME ACABAN DE TRAER UNA NOTIFICACION DE LA CORTE QUE EL BANCO ME ESTA DEMANDANDO POR ESTA CANTIDAD TENGO MUCHISIMO MIEDO NO SE QUE HACER NO TENGO DINERO PARA PAGARLE A UN ABOGADO YO SOY CASADA PERO NO TRABAJO TENGO APROXIMADAMENTE 6ANOS QUE NO TRABAJO Y AHORA TENGO BEBE NUEVO SOY AMA DE CASA Y ESTO ME ESTA AFECTANDO CON MI LACTANCIA ESTOY MUY ESTRESADA APARTE PORQUE ACABO DE DAR A LUZ NO SE QUE HACER DISCULPA LA MOLESTIA PERO NO SE SI TU ME PUEDAS AYUDAR SEGUN LA CARTA TENGO 30DIAS PARA MANDAR UNA CARTA POR ESCRITO PERO NO SE A QUIEN ,A DONDE ,SI NOTARIADA O QUE TIPO DE CARTA Y NO SE NI QUE PONERLE POR FAVOR ES MI PRIMERA VEZ CON ESTE PROBLEMA NO TENGO NADA DE VALOR TENGO OTRO AUTO A MI NOMBRE PERO YO NO LO ESTOY PAGANDO LO PAGA MI ESPOSO Y NO SE DI DARME EN BANCA ROTA POR EL ARTICULO 7 LE AFECTE TAMBIEN A MI MARIDO NOSOTROS NO TENEMOS NADA DE VALOR TENGO 4 HIJOS Y ESTOY MUY NERVIOSA NO QUIERO CAER A LA CARCEL Y PERDER A MIS HIJOS NO SE QUE HACER AYUDAME POR FAVOR ,ESCRIBEME AL EMAIL PAGWISA@HOTMAIL.COM MUCHAS GRACIAS POR TODO

  7. ELISA SAUCEDO

    LA CARTA DICE ASI USTED A SIDO DEMANDADO LEGALMENTE,TIENE 30DIAS APARTIR DEL RECIBO DE ESTA NOTIFICACION PARA CONTESTAR LA DEMANDA ADJUNTA,POR ESCRITO,Y PRESENTARLA ANTE ESTE TRIBUNAL.UNA LLAMADA TELEFONICA NO LO PROTEGERA,SI USTED DESEA QUE EL TRIBUNAL CONSIDERE SU DEFENSA,DEBE PRESENTAR SU RESPUESTA POR ESCRITO,incluyendo el numero de casoy los nombres de las dos partes interesadas en dicho caso, si usted no contesta la demanda a tiempo,pudiese perder el caso y podria ser despojado de sus ingresos, y propiedades o privado de sus derechos,sin previo aviso del tribunal.existen otros requisitos legales. si lo desea puede usted consultar con un abogado inmediatamente. si no conoce a un abogado,puede llamar a una de las oficinas de asistencia legal qeu aparecen en su guia telefonica.
    si desea responder a la demanda por su cuenta ,al mismo tiempo en que presenta su respuesta ante el tribunal ,debera usted enviar por correo o entregar una copia de su respuesta a la persona denominada abajo como Plaintiff/plaintiff’s attorney TAMBIEN VIENE LA COPIA DEL CONTRATO,VIENE A CUANTO VENDIERON EL AUTO …..MIRA A LO QUE YO ENTIENDO PRIVADO DE SUS DERECHOS ES METERME A LA CARCEL ESO ME ASUSTA Y ME TIENE MUY NERVIOSA NO SE QUE HACER PORFAVOR AYUDAME NO SE QUE HACER TENGO MUCHO ESTRESS Y NO SE QUE HACER???
    PAGWISA@HOTMAIL.COM

  8. ELISA SAUCEDO

    NOSOTROS NO TENEMOS NADA PAGADO ,VIVIMOS EN UN TRAILER,RENTAMOS, PEDIMOS AYUDA DEL GOBIERNO COMO MEDICAID PARA LOS NINOS Y FOOD STAMPS ,SOMOS DE BAJOS RECURSOS PIDO AYUDA EN LA IGLESIA DE MI CONDADO Y NO TENGO NADA DE VALOR COMO PARA PAGARLE YO TENIA BUEN CREDITO HACE 5 ANOS Y LE SAQUE UN AUTO TAMBIEN A UN AMIGO PERO ESTAMOS LOS DOS EN EL CONTRATO EL ACABA DE TERMINAR DE PAGAR ESE AUTO PERO PRIMERO ESTOY YO NO SE SI ESO AFECTE EL LO PAGO HACE 2 SEMANAS Y LA NOTIFICACION ME CAYO AHORA EL QUIERE SABER TAMBIEN SI ESO LE AFECTA A EL ES UN AMIGO NO ES PARIENTE NI NADA PERO LOS DOS APARECEMOS EN EL TITULO DEL AUTO Y NO SE LO HAN QUERIDO DAR EN EL BANCO YA QUE EL MISMO BANCO ES EL QUE ME ESTA DEMANDANDO????

  9. Cynthia Morales

    Hola mi esposo perdio el trabajo hace cinco meses, no pudimos seguir pagando las tarjetas y tuvimos que regresar un vehiculo, ahora pues todas las cuentas se fueron a coleccion y pues el de nuevo esta trabajando y quiere pagar las tarjetas pero de una por una pero lo acosan por telefono y pues hablo con una compañia y lo quieren obligar a que pague todo y no podemos, el no se niega a pagar pero solo que pensamos pagar una tarjeta por quincena o al mes osea liquidarla, podria pasar algo y lo mandarian a corte por no pagar rapido?, por favor ayudeme, que puedo hacer?.

  10. daniel

    hola mi nombre es daniel tengo un negosio ase un ano di unos chekes posfechados y no respetaron la fecha no pudieron cobrarlos intente cumunicarme para mirar como liquidarlos pero nunca pude contactarlos ase uno de esto y ahora me estan llamando de una agencia de coleccion y asta medijeron que podia ir arrestado yo quiero pagar pero no puedo darles todo de momrnto puedo hacer pagos que se ajusten a minesesidades o tengo que pagar todo de por junto

  11. Mike Periu

    Daniel,
    Ellos siempre tratan de asustarte pero no lo perimtas, todo es negociable. Cuando te llama una agencia lo primero que debes hacer es pedirles POR ESCRITO que te envien comprobantes de que tu realmente debes lo que ellos dicen. Hasta que no envien eso, no te pueden seguir molestando por telefono. Si te envian los comprobantes y es tu deuda, entonces ahi puedes negociar con ellos. Pero primer debes comprobar que lo debes

  12. mayra

    hola senor mike mi preguntas es me enviaron una carta de coleccion cobrandome 388 dolares de la compania de verizon tube el servicio por tres meses y me dijieron k iva pagar 88 al mes lo tube k cortar pork me cobraron demas ahora me estan cobrando los de la agencia yo me comunique con ellos para aser un areglo de pago pero el representante me enpeso a maltratar pork queria k le isiera un pago el mismo dia k llame de112 dolares y no los tenia yo tengo toda la intencion de pagar pero esa persona me maltrato berbal mente k no se pudo aser un areglo de pago k puedo aser me senti muy intimidada k me puedes aconsejar

  13. Esmeralda

    hola quiero platicarle mi situacion yo me estoy atendiendo con un doctor que me a a sistido todo el embarazo y atendera mi parto , desde el principio tuve diferencias con la persona de cobranzas por su mala actitud , entonces se a enpenado en cualquier falla hacerme lav ida imposible . en resumen quiere enviar mi cuenta a un agencia de colecciones por 45 dolares por un missed ob apointment , sin tener la razon por que esa cita me la dejo por mensaje y yo no escuche el mensaje , y 30 dolares por que de mi cuenta total me restaban 24 dolares que pague a mi siguiente cita pero la fecha limite de mi cuenta total ya habia pasado quiero saber que opciones tengo y si esposible q envie mi cuenta a colecciones por el missed appointment y lo demas q mencione y que debo hacer si yo considero q es injusto hable con el mi doctor y el practicamente se lavo las manos diciendo q el contratava auna agencia para q se encargara de eso y el no tenia nada q ver

    muchas gracias por leler mi caso espero puedan ayudarme asesorandome

    • Mike Periu

      ¡Muchas gracias por dejar su pregunta! Hare lo mejor posible para contestarte. Pero no olvides que la mejor forma de tratar temas es a través de una consulta financiera.

      Esmeralda,
      Lamentablemente muchos doctores no manejan bien la parte de negocios. Paga los 45 dólares y cambia de doctor. Si el esta dispuesto a perder un paciente por 45 dólares entonces no vale la pena que sigas con el.

      Si aún no lo has hecho debes inscribirte en el boletín financiero semanal que contiene consejos financieros, ofertas financieras y mucho as. Tampoco olvides de visitar a DINERO y CRÉDITO para mantener al día con los mejores consejos de dinero.