Cuándo debes luchar por tu casa y cuándo no

La crisis financiera del país se sigue extendiendo.

Muchos expertos -como yo- creen que esto no se va a resolver por varios años. Con respecto a la situación con las viviendas, aún hay millones de familias cuyas cuotas mensuales de hipoteca van a subir en los próximos meses y no van a poder seguir pagándolas.

Suma estas a las millones de familias que ya han pasado por eso. A la vez los bancos han subido los requisitos necesarios para calificar para una hipoteca, descalificando a muchos potenciales compradores. Aquellos que sí califican están esperando para comprar hasta que los precios bajen aún más.

El efecto de todos estos acontecimientos es que hay más casas a la venta que compradores calificados dispuestos a comprar.

Esto indica que el valor de las casas seguirá bajando.

Aquellas familias que han dejado de pagar sus cuotas porque no tienen suficiente dinero y no han podido llegar a algún acuerdo con el banco (o con más de un banco, si tienen préstamos de varias financieras), tienen que decidir si deben seguir luchando o no para mantener la casa.

Para algunas familias, la realidad es que quedarse en la casa no es una opción realista y deben prepararse para mudarse.

Ciertas características sirven como señales de que este puede ser tu caso:

1. La compraste con $0 de entrada.

Muchas personas aprovecharon estas ofertas de “comprar sin enganche”. Esto quiere decir que no tienes tu dinero invertido en la casa sino que usaste únicamente el dinero del banco y no tienes capital que perder.

2. La cuota cubre solo los intereses, o menos.

Ni un solo dólar que has pagado desde el comienzo del préstamo ha ido para reducir el saldo de la deuda. Aunque hayas pagado miles de dólares, estás igualmente endeudado. Combina esto con el punto n° 1 y en realidad eres básicamente un inquilino del banco en la casa pagando un alquiler altísimo.

3. La cuota representa más de la mitad de tus ingresos mensuales.

Esta situación no se puede mantener. No te deja suficiente dinero para vivir y ahorrar. Si la mayoría de tus ingresos van para pagar una cuota que representa solo los intereses de la hipoteca, ¿qué sentido tiene? No estás invirtiendo el dinero sino botándolo.

4. La casa vale menos de lo que debes en la hipoteca.

Si compraste una casa en $300,000 con $0 de entrada, y ahora la casa vale solo $250,000, pueden pasar de 7 a 10 años hasta que recupere el valor perdido. Vas a gastar miles de dólares en intereses durante ese tiempo sin recibir nada a cambio.

Es lamentable que uno tenga que tomar esta decisión, y tiene consecuencias importantes en tu crédito. Pero muchas familias decidieron comprar una casa o refinanciar una hipoteca cuando tu condición financiera no lo permitía. Muchos lo hicieron porque fueron mal aconsejados.

Otros porque no entendían cuáles eran los riesgos y las responsabilidades.

Pero no sigas una mala decisión con otra, manteniendo la casa a cualquier precio.

20 Responses to “Cuándo debes luchar por tu casa y cuándo no”
  1. mario

    hola, mike me gustaria saber que pasa cuando una persona esta comprando una casa, y decide cancelar faltando poco para el cierre?el agente de bienes raices tiene q cobrarme algo?.

    gracias por todo.

  2. mario

    HOLA MIKE, LA VERDAD Q ME HA SERVIDO DE MUCHO ESTA RESPUESTA. ESTOY SUPER AGRADECIDO CON LA INFORMACION Q PROPORCIONAS EN TU WEBSITE.

    HASTA LUEGO.

  3. mario

    HOLA MIKE, HACE DOS AÑOS Q COMPRE UN VEHICULO PERO EN ESTE MOMENTO MIS INGRESOS HAN BAJADO. TRATE DE DEVOLVERLO O CAMBIARLO PERO NO RECUPERARIA NADA DEL DINERO, ANTES DEBERIA PAGAR. CREES Q LO MEJOR SEA REFINANCIAR O VENDERLO POR MI CUENTA AUNQUE TODAVIA NO LO TERMINO DE PAGAR. GRACIAS POR TU TIEMPO Y AYUDA. BYEEEEEEE

  4. lauara

    hola mike,mi pregunta es hacerca de mi hipoteca,,,eh recibi ka carta del act 91- forecluse ,depues busque un abogado para que me ayudara para salir del el forecluse , despues no pude pagar el monto que el abogado me puso en realidad para el forecluse por un tiempo.. no se que va a pasar con la casa ……………..y si crees que hay algun tipo de ayuda para mi.

  5. silvia

    Hola, mi casa tieneun prestamo FHA y en octubre del 2008miesposo se declaro en banca rota, pero ahoracon esta casa que tenemos, quisiera saber si podriamos haceruna modificacion enel prestamo podriamos calificar?

  6. Hemel Valdes

    Adquiri un Mortgage 80/20(7.5 y 10%), estos con el National City Mortgages(NCM).
    El segundo Mortgage fue cedido o vendido al Bank of America(hasta ahi estaba al dia con mis compromisos de ambos Mortgages,hasta el mes de Nov/2008 que empezo mi problema con la perdida de horas de trabajo y en este tiempo el bank of America lo cedio al Green Tree.
    El primer Mortgage esta en tra’mite de arreglo o modificacion, dependiendo de los documentos actualizados. He estado en contacto desde el mes de Nov/2008 con el Green Tree y les explique mi situacion y ellos me contestaban que no tenian programas de ayuda, solo querian el dinero mensual pactado desde el principio del Mortgage(436.86) y se me amenazo con reportarme al IRS como deuda mala,situacion que no entiendo. A partir de esta situacion acudi a Spanish Colition en Chicago(IL) y a traves de esta organizacion han ofrecido que les envie US$1000.oo y pagos por seis meses de US$235.oo,dizque para ver mi buena fe y creo que quieren firme una documentacion adicional de compromiso, si no lo envian a cobro o a colectar a traves de los posibles pagos que reciba de la empresa que trabaje.Les solicite se extendiera ese compromiso por espacio de 30 o 40 años, pero fijo, pero contestaron que no podian por ser segundo Mortgage.
    Mis preguntas son:
    1-Es cierto que ellos no pueden hacer esa clase de convenios?.
    2-Pueden o debo firmar algun documento de compromiso de esa deuda a parte de lo firmado,cuando adquiri el Mortgage?
    3-Por favor ilustreme al respecto.

    Gracias,

    Atte,

    Hemel Valdes
    hemelvaldes@hotmail.com

  7. EDELMIS

    hola mike , vivo en miami yo estoy haciendo una modificcion de la primera hipoteca, me hicieron un agrenment, pagando por 5 meses 1500,para despues mandarme la modificacion , esto puede funcionar asi, yo pagaba antes 2800 mensual tengo un 80/20, realmente quisierame pusieran un inters fijo, mi 80 esde348, 20 es de 70.000, pero la segundhipoteca no he hecho nada todavia, mi casa ahora vale menos , esta en 330.000. QUE ME ACONSEJAS , GRACIAS POR TU ATENCION

  8. Luisa F

    Hola Mike:

    nosotros tenemos una casa la cual costo $310., ahora esta en $190, hemos hablado directamente con el banco para aplicar a la ley de beneficios del gobierno pero nos indican que no aplicamos. Estamos al dia con las cuotas y nuestro credito esta bueno, hemos consultado y nos indican que la unica manera de acceder al programa es dejando de pagar, ya que en el momento no somos ningun problema para el banco. y que en el peor de los casos generalmente se demoran para hacer el desalojo aproximadamente de ano y medio a dos, tiempo en el cual puedo ahorrar el dinero para comprar una casa nueva a menor valro y mejor. Nosotros llevamos 4 anos pagando cuotas de $1500 mensuales y dimos una cuota inicial de 80.000, solo $100 van a capital cada mes.

    Mi pregunta es, es correcta la decicion de dejar de pagar y arriesgar todo esto? segun nuestro caso que opinion tiene o que nos recomienda?

    agradezco de antemeno el tiempo que dedique a este caso.

  9. edelmis

    gracias mike .eres muy amable. por haber respondido mi pregunta, que dios te continue bendiciendo , para que puedas seguir ayudando a lacomundad.

  10. Luisa F

    26. Jun, 2009

    Hola Mike:
    nosotros tenemos una casa la cual costo $310., ahora esta en $190, hemos hablado directamente con el banco para aplicar a la ley de beneficios del gobierno pero nos indican que no aplicamos. Estamos al dia con las cuotas y nuestro credito esta bueno, hemos consultado y nos indican que la unica manera de acceder al programa es dejando de pagar, ya que en el momento no somos ningun problema para el banco. y que en el peor de los casos generalmente se demoran para hacer el desalojo aproximadamente de ano y medio a dos, tiempo en el cual puedo ahorrar el dinero para comprar una casa nueva a menor valro y mejor. Nosotros llevamos 4 anos pagando cuotas de $1500 mensuales y dimos una cuota inicial de 80.000, solo $100 van a capital cada mes.
    Mi pregunta es, es correcta la decicion de dejar de pagar y arriesgar todo esto? segun nuestro caso que opinion tiene o que nos recomienda?
    agradezco de antemeno el tiempo que dedique a este caso.
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  11. Luisa F

    Mike:

    Ha sido de gran ayuda su opinion, en verdad le agradezco el tiempo que le dedico a responder mi preguta; es bueno saber que hay personas como usted.

  12. Francis Nolazco

    HOLA MIKE: MI PREGUNTA ES LA SIGUIENTE.
    CON MI ESPOSO LE PAGAMOS A UNA COMPAÑIA PARA QUE NOS ARREGLARA EN LA MODIFICACION, PERO NO HIZO NADA Y AYER NOS AVISARON QUE LA CASA LA TOMO EL BANCO.
    CUANTO TIEMPO PUEDO SEGUIR VIVIENDO EN ESTA CASA Y SI EL MISMO BANCO ME PUEDE AYUDAR CON DINERO PARA MUDARME. AHH Y CUANTO TIEMPO VA A QUEDAR EN MI CREDITO LO DE LA EJECUCION HIPOTECARIA?

    • Mike Periu

      Francis,
      1. debes montar una queja con la oficina del fiscal general de tu estado con respecto a esta firma
      2. en tu credito tarda 7 años
      3. el tiempo que puedes permanencer depende de muchos factores. no te puedo decir con solo la informacion que me has dado.