Evite los cargos ocultos y no esperados en las cuentas bancarias

La industria de banca ha cambiado mucho en los últimos años. Tradicionalmente un banco ganaba dinero consiguiendo depósitos pagando tasas bajas y haciendo préstamos cobrando tasas altas. La diferencia entre lo que pagaba en depósitos y generaba en préstamos representaba la ganancia. Esto sigue siendo importante, pero mas aun son los honorarios que ahora les cobran a sus clientes. Algunos honorarios son obvios pero otros –entre los más “jugosos” para los bancos- no lo son. Consulta con tu banco a ver si estos cargos aplican a ti:

Cargo: Penalidades por sobregiro.

Un sobregiro ocurre cuando se hace un retiro de dinero de una cuenta bancaria y el saldo de la cuenta es menor al monto retirado. Esto le genera cargos adicionales al dueño de la cuenta.

Cuando tratas de retirar dinero de tu cuenta que no tienes, el banco te cobra una penalidad. Esto es obvio. Pero como lo calculan no lo es. El banco reserva el derecho de eligir en que orden van a procesar tus transacciones del día.

El caso de Jimena.

Ejemplo: Jimena tiene $100 en la cuenta. Usando su tarjeta de debito gasta $10 en el desayuno a las 9am. A las 10am deposita $1,000 en su cuenta. A las 11am el dueño del apartamento donde vive cobra su cheque de alquiler por $800. A las 4pm Jimena compra unos zapatos por $50 con la tarjeta de debito. Si el banco procesa las transacciones cronológicamente, estaría bien. Pero ellos lo hacen en este orden: El cheque del alquiler, los zapatos, el desayuno y finalmente el depósito.

En los ojos del banco, ¡Jimena se sobregiró en tres transacciones! Si el banco cobra $35 por sobregiro, seria una penalidad de $105. Tienes que confirmar cual es la política de tu banco con respecto al reconocimiento de transacciones que ocurren el mismo día.

Cargo: Reducciones en el rendimiento de la cuenta.

Esto también se puede considerar un cargo porque de cierta forma pierdes dinero. Muchos bancos están ofreciendo tasas de interés altas en sus cuentas de ahorro. Algunos también están ofreciendo pagar intereses en las cuentas corrientes (de cheque). Para convencer a los consumidores de que dejen su dinero con ellos ofrecen tasas atractivas. Pero lo que no te dicen es que para seguir recibiendo esa tasa atractiva hay que cumplir con ciertos requisitos.

Algunos de los requisitos mas comunes son:

  • efectuar un numero mínimo de compras con la tarjeta de debito cada mes;
  • recibir por lo menos un deposito directo mensual a la cuenta;
  • aceptar recibir los estados de cuenta mediante el Internet y no por email; y
  • entrar por lo menos una vez al mes al sitio web del banco para revisar el saldo de tu cuenta.

Si por error no cumples con todos los requisitos, la tasa que ganas en tu dinero puede bajar un 80% o más.

¿Aun vale la pena tener cuenta bancaria?

A pesar de estas complicaciones, uno debe tener una cuenta bancaria. Sigue siendo la forma mas segura de ahorrar dinero, mas económica de cobrar tus cheques de nomina, te ayuda a establecer crédito y representa el primer paso a integrarse a la vida financiera de los Estados Unidos.

23 Responses to “Evite los cargos ocultos y no esperados en las cuentas bancarias”
  1. Victor

    Hola! En Colombia, los cargos ocultos de los bancos son aún mayores. Cobran un valor elevadísimo por retiro de los cajeros electrónicos. hasta cierto monto no de puede retirar en el banco sino en el cajero electrónico, obligando al usuario a hacer varias transacciones y cobrando por cada una de ellas, etc. En nuestro caso, tener cuenta bancaria es un lujo muy costoso que muchas personas tratan de evitar..

  2. sandra

    es muy importante saber cosas que son muy utiles como los cargos ocultos que cobran los bancos por matener nuestro mismo dinero es nuestro ahorro pero ellos dicen entre comillas mantenimiento de la cuenta en mi caso solo tengo una cta de cheques y dos tarjetas de credito y estoy al tanto de los cobros que reslizan es por eso que trato de mandar a pagar todo lo que utilizo de mi credict card ya que asi evito pagar interes y de mi cta e chequez la mantengo sin pagar mantenimiento de cuenta.

  3. Maria Rinker

    Me gustaria saber quien o quienes estan al cargo de correjir o darles una palmadita en la mano a las personas del Banco de WaMu o Chase elejidos para hacer prestamos de vivienda agregar la cuenta de reserva, for ejemplo la aseguranza de casa y Real State Taxes cuando
    firme los documentos, no me hicieron saber el costo dela aseguranza Vea usted, el banco me agrega (the homeowner’s insurance) en mi pago mensual, con costo de $ 1000.00 al ano.Como comprendi que este costo
    es demaciado, compre otra aseguranza en el sector privado con las mismas clausulas y la misma protecsion.
    WaMu” fue consultado y luego enviado todos los documentos de la nueva aseguranza la cual hizieron caso omiso y siguieron collectando el dinero. Digame Mike, a quien puedo recurrir, ya estoy cansada de tanta abuso,
    incompetencia y desinteres for la humanidad.

    Mil gracias for atenderme y darme un consejo

  4. Teresa Sandoval

    Buenos dias Mike , mi pregunta es como debo hacer para bajar la taza de interes en una tarjeta de credito que la tengo al 15%?

    El motivo fue que la empeze con el 0% por un ano luego cuando termino el ano paso al 12% y hace dos meses llego tarde mi pago y e lo aumentaron al 15% pero yo quisiera que me lo bajaran que debo hacer ?

    Se lo agradecere mucho

    Teresa

  5. LCP

    Magnificos consejos! Por eso es que ahora dedico unos minutos todos los meses a revisar los estados de cuentas. Recientemente encontre que una de mis cuentas habia sido clasificada como “dormant” y me estaban rebajando un cargo mensual por muchos meses. En la otra, el balance habia bajado a un poco menos de cierto limite, y no calificaba para ganar interes, algo que no sabia. Gracias de nuevo por tan buen informacion!

  6. Carlos Caldera

    Hola mi nombre es Carlos y en el mes de Abril del 2010 cumplire 61 anos y quiero retirarme a esa edad pero no se cuales son los tramites y que documentos necesito para reclamar mis beneficios de retiro ya que trabaje durante 29 anos en la misma fabrica pero hace 6 meses cerro definitivamente sus puertas por motivos de la crisis por el momento estoy recibiendo la Compensacion pero no se por cuanto tiempo seran estos beneficios yo comenze a recibir estos beneficios a partir del 27 de Septiembre del 2008 y no se cuanto me falta por favor digame cuando se me terminaran estos beneficios y que documentos necesitare para mi retiro . Agradeciendole su atencion al respecto

  7. Andres Perez

    Hola Mike. No entiendo como Sandra mantiene su estado de cuenta sin pagar mantenimiento, todos los Bancos cobran el mantenimiento. Pudieras explicarme cuales son los requisitos para recibir ese beneficio.
    Te mando saludos.

  8. Elder

    hola mike es un gusto poder saludarlo Mike tengo una pregunta, lleve a mi esposa hace como un mes al hospital de emergencia la solo la tuvieron en observacion por un dia y medio y algunos examenes que le hicieron, bueno el caso es que ahora nos han venido varios billes y la cantidad ya pasa de los 6,000, sera la bancarrota una opcion para nosotros porque la verdad es mucho dinero y quien sabe si nos seguiran mandando mas billes, bueno espero su respuesta y de antemano le doy las gracias se que me podra ayudar mucho su respuesta.

  9. MIGUEL SUAREZ

    GRACIAS MI COMENTARIO O PREGUNTA MEJOR, YO TRABAJE POR ESPACIO DE 11 ANOS EN CARNATION CO , ESTAVAMOS AFILEADOS a LOS TEAMSTERS LOCAL 63,NECESITO SABER MIS BENEFICIOS ,A QUE TENGO DERECHO,PUESTO QUE EN UN ANO ME RETIR, TAMBIEN CUANDO NOS MOVIMOS PARA LA FLORIDA,LOS DEPOSITOS DE SERVICIOS,COMO AGUA, LUZ,, GAS.Y OTRAS<COSAS NO SABEMOS NADA, GRACIAS DE ANTEMANO PO SU RESPUESTA, MIGUEL S

  10. Raquel

    gracias por esta informacion

  11. Andres

    Hola Mike te mando saludos.
    Tu tienes algunas estadisticas del costo de Autos de 6 meses anteriores a la fecha. Porque creo que todas las Agencias aumentaron el costo de Autos despues de que en el Senado se aprobara el Credito a cambio de los Autos Viejos. He tratado de reunir algunos datos pero no he podido y los que obtengo no son creibles.
    Agradezco tu ayuda y te mando saludos.

  12. Andres

    Agradezco tu Comentario Mike.
    Que pases un buen dia.