Las tasas de interés están comenzando a subir

Las tasas de interés que se cobran juegan un papel muy importante en la economía. Cuando las tasas están muy altas, las empresas y los consumidores temen tomar dinero prestado por su alto costo. Las empresas toman dinero prestado para invertir en sus negocios (comprando una fábrica, expandiendo un almacén, etc.). Los consumidores toman dinero prestado para comprar ítems grandes (casas, vehículos, muebles, electrodomésticos) y cosas pequeñas (gastos en las tarjetas de crédito).

Al disminuir el dinero que toman prestado, se gasta menos dinero en la economía. Esto causa que los negocios vendan menos. Al vender menos, tienen menos dinero disponible para pagarles a los empleados y despiden a algunos o reducen el número de horas que trabajan. Cuando la gente trabaja menos, gasta aun menos.

Es un círculo vicioso. Por eso las tasas de interés muy altas son perjudiciales para la economía.

¿Qué sucede cuando las tasas de interés están demasiado bajas?

Cuando las tasas están demasiado bajas, hay un efecto opuesto. Las empresas y los consumidores toman mucho dinero prestado porque es muy barato hacerlo. Al tener mucho dinero a su disposición, comienzan a gastarlo y a gastarlo. Con tanta demanda generada por este flujo de dinero, los negocios comienzan a subir los precios y esto causa que se tome aun más dinero prestado. Como los negocios están vendiendo los mismos productos y servicios por más dinero, los compradores no están recibiendo nada adicional a cambio. Esto se considera una inflación en los precios. La disponibilidad de dinero que está fluyendo por la economía causa que los precios suban sin que el comprador reciba nada más a cambio.

Cuando las tasas de interés están demasiado bajas, pues el resultado es la inflación, algo también dañino para la economía.

¿Qué papel juega la Reserva Federal?

La Reserva Federal (el banco central del país) juega un papel muy importante en guiar la dirección de las tasas de interés. Usando varios instrumentos a su disposición (sobre los cuales he escrito anteriormente) pueden guiar las tasas para arriba o para abajo.

Últimamente han estado haciendo todo lo posible para mantener las tasas de interés bajas. Como estamos en una recesión, es importante hacer todo lo posible para estimular a las empresas y a los consumidores para que gasten más. Las tasas bajas hacen eso.

¿Cuánto han subido las tasas?

Hasta hace unas semanas, era posible tomar una hipoteca a 30 años con una tasa del 4.5% (si tenías buen crédito). Otras tasas para empresas también estaban muy bajas. Esto en gran parte se debía a las medidas extraordinarias que la Reserva Federal ha tomado. Pero durante las últimas semanas, hemos visto un incremento muy agudo en las tasas de interés. Todas las tasas han subido. En el caso de la hipoteca a 30 años, ahora una tasa del 5.56% se considera atractiva.

Otra tasa de interés muy importante que se considera un indicador de cómo están las tasas en la economía es el rendimiento que da un bono a 10 años emitido por el gobierno federal de los Estados Unidos. En los últimos 10 días ha aumentado 1.86 puntos porcentuales. Esto es mucho y es preocupante.

¿Qué indica esta situación?

Las tasas están subiendo a pesar de los deseos del gobierno. Esto indica que los inversionistas y los prestamistas están preocupados con la condición financiera de los Estados Unidos, especialmente con los altos gastos en que está incurriendo el gobierno federal, que sobrepasan los ingresos del mismo por millones de millones de dólares.

Hay que mantenerse pendiente de las tasas. Si siguen esta alza aguda, la recesión puede empeorar y destruir cualquier esperanza de que sí iban a mejorar las cosas en el corto plazo. También es un mensaje claro y directo de que los inversionistas grandes del mundo no se sienten cómodos con la condición financiera del gobierno federal.

25 Responses to “Las tasas de interés están comenzando a subir”
  1. Mariela

    Este es un indicador de que todo esto es manipulado por el mismo grupo en el poder. Esta claro que quieren crear panico en la poblacion,sigue la misma politica anterior (la clave es provocar miedo) para poder implantar nuevas politicas que sin darnos cuenta vamos hacia el camino de perder nuestras garantias individuales.

  2. Pepelucho

    Pegunta: Si se tiene en una hipoteca reversible una linea de creito de varios miles, es aconsejable hacer uso de ese dinero. Somos un pareja bastante entrada en anos sin hijos ni familiares. En que forma seria usar ese dinero?

  3. margarita

    Hola Mike Periu,tengo una pregunta o mas bien quiero que me aconseje, estoy comprando una casa pero no se que hacer mi realtor dice que tengo 2 opciones una es hacer lock in al interes que seria 6% pero para eso tengo que pagar 1000 dllrs,y tendria que ahcerlo antes de que comiense la construccion de la casa que para eso ya falta bien poquito casi como 2 semanas y la otra opcion es esperar 4 meses hasta el dia del cierre y ver que interes me ofrecen,mi esposo y yo estamos bien confundidos no sabemos que hacer tenemos miedo de que el interes suba mucho,que nos recomienda ud. se lo voy a agradecer de todo corazon su consejo y ayuda 1000 gracias.

  4. jocelyn hernandez

    tengo una linea de credito home equity a 15 anos estoy pagando solo interes en 15 anos se convierte en un prestamo regular o es preferible ahora cambiarlo a otro tipo de prestamo?

  5. daisy

    hola mike, estoy muy preocupada con mi casa. Tengo 2 mortgage uno a un 10.5 en ese debemos 95,000 solo pagamos intereses nada al capital y el otro a un 7.5 y debemos 507.00 en total el pago es de 4600.00 mensual y en total debemos 602,000. No se si la casa tiene ese valor ahora que puedo hacer…quisiera refinanciar para acomodar el interes de los mortgages en uno solo….

    gracias por tus consejos Mike.

  6. yovanka

    Sr. Periu, tengo una hipoteca de 30 anos fijos de interes solamente, he hablado varias veces con el banco para poder hacer una modificacion de prestamo, pero me dicen siempre que no califico, hasta es tenido cita con supuestamente abogado que dicen que si pueden ayudarme pero no confio, estoy deseempleada recibo lo
    beneficio de deseempleo, mi esposo trabaja y los gastos son mas que la entrada. Me gustaria saber si me puede ayudar o me gustaria una consulta en su oficina ya que se que usted es una persona seria, por lo que e leido y por lo que e oido en la emisora de Amor 93.1.

  7. niulka

    quisiera sabel como reducir mis pagos de targeta de credito sin tener que danar mi credito pues nunca he quedado mal com las targetas de credito siempre pago antes de tiempo que hago queria hacer un balance de transfer pero nadie quier prestarme ayudeme mi cuentas hacienden a49,000 dollar y pago 1,200 al mes en distintas targetas gracias

  8. norin

    es cierto lo del travajo en casa de google kit? pues entre y no lgro comprendernada ayuda gracias

  9. norin

    me gustaria saber si me pueden bajar los intereses sin danar mi credito pues yo siempre pago a tiempo y mis pagos minimos son altos estoy pagando por 40,000 dllares,1,200, al mes entre todas que hago?hay companias que me pueden ayudar del gobierno o lo puedo hacer yo sola. gracias

  10. norin

    habra de verdad algun travajo desde la casa serio? pues tengo 5 ninos estoy interesada en travajar desde la casa pero no se en quien creer .gracias

  11. norin

    mr. soy la persona que debe en targetas de credito 40.000 ya no tengo el mismo travajo de antes y se me hace dificil pagar tanto dinero mensual usted hablo de una compania que puede ayudarme ?gracias

  12. LIliana

    Hola Mike,vivo en las vegas,nevada, y tenia planes de comprar una casa,pero algunas personas me han aconsejado que espere unos meses más,porque sus precios ban a bajar aún más toda vez que cada dia son mas las personas que tiene que entregar sus casa lamentablemente por falta de pago, y me doy cuenta que que son muchas las casa y menos los compradores, además después de diciembre no habrá el dinero que ofrece el gobierno, y quizáa limite un poco las compras. qué opinas.

  13. carlos

    cual es la manera de invertir dinero para ganar altos intereses,ahorrando en el banco (cd) o como y donde invertir para ganar dinero sin perder lo que inviertes pero que sea seguro y confiable y reconocido por la ley

    • Mike Periu

      Carlos,
      “altos intereses” y “sin riesgo” no existen. La ley clave de las inversiones indica que hay una relacion inversa entre el retorno y el riesgo. Mientras mas puedes ganar, mas riesgo tomas. Mientras menos riesgo tomas, menos ganas. Solo las estafas y timos ofrecen “altos intereses a bajo riesgo”. Si quieres algo sin riesgo, entonces tienes que conformarte con un maximo de 3% anual en estos momentos. Si el dinero es para el largo plazo y estas dispuesto a correr un poco de riesgo, puedes considerar la bolsa de valores.