Pregunta sobre las tarjetas de crédito

Tengo varias tarjetas de crédito que son una tentación en mi bolsillo, ¿qué efectos puede traerme cancelarlas?

Cancelar las tarjetas sólo por el hecho de no querer usarlas es una mala idea.

Primero que todo, puede impactar tu puntaje FICO negativamente. Uno de los cálculos más importantes que se usa para determinar tu puntaje es la relación entre el dinero que debes en tus tarjetas y el límite para gastar que tienes. Al cancelar las tarjetas, esa relación cambia negativamente.

Por ejemplo, si tienes 5 tarjetas con $1,000 de límite cada una, tienes $5,000 de límite ($1,000 x 5 = $5,000). Si debes $750 entre todas las tarjetas, la relación entre lo que debes y los límites es de 15% ($750 / $5,000 = 0.15 = 15%). Si decides cancelar 4 de las tarjetas para evitar la tentación, entonces el ratio sube de 15% a 75% ($750 / $1,000 = 0.75 = 75%). Eso luce muy mal porque aparenta que manejas tan mal tus finanzas que sólo para cubrir tus gastos cotidianos tienes que usar la mayoría del crédito a tu disposición. Esto baja tu puntaje FICO.

Es mejor tener las tarjetas sin usar en un lugar difícil de conseguirlas.

También no olvides que muchos bancos están tomando la decisión de reducir los límites disponibles. Entonces quizás cancelas tus tarjetas y luego en la única que te queda te reducen el límite y te quedas con una tarjeta sin límite disponible.

Las tarjetas de crédito sí son una tentación para muchas personas.

Te puedo dar muchos consejos al respecto sobre cómo no usarlas, pero la verdad es lo siguiente: si no tomas la decisión –de corazón– de mejorar tu situación financiera, entonces ningún consejo te va a servir. No estamos hablando de tener el dinero para una emergencia. Sino simplemente de “querer” comprar cosas o salir de fiesta y como no tienes el dinero lo quieres pagar con tarjetas. Realmente no es una decisión responsable.

Ponte las pilas y toma en serio lo de tu crédito.

22 Responses to “Pregunta sobre las tarjetas de crédito”
  1. ingrid

    Mike
    tengo una deuda (3,000.00 )del gimnasio Bally Total Fitness desde el 2003. Trate de explicarle al gimnasio que no iba a volver porque me iba a mudar y ellos no quisieron romper mi contrato. Ahora en el 2009 una compañia me esta ofreciendo un “settlement” por 700.00 pero dicen que debo pagar 700.00 por telefono antes de que termine el mes de julio.
    Debo pagar esta deuda por telefono??? No tengo nada escrito sobre el asunto. Esta deuda desaparece despues de 7 años o nunca desaparece??? Puedo hacer un acuerdo con alguna compania que me mande algo escrito?
    Gracias de antemano por tu ayuda.

  2. Jose Luis Cuevas

    Compre casa en 2006 y la perdi el 2008. Page 570,000.00 y se vendio en chortsale por 369,000.00. Ahora el banco me quiere la diferencia. El agente vendedor dijo que el banco iba a perdonar la diferencia y no fue asi. Conosco un Broker de bienes raises y me dise que me dieron la casa sin calificar. Me aconsejan bancarota para evadir esta deuda pero el jues va a ver que no gano tan mal y ago los pagos actuales sin problema. Mi punto no quiero pagar al banco esa diferencia. Perdi el %10 de down y por ensima pagar algo devio ser perdonado. Por favor.

  3. grisel

    Sr Mike, mi problema es que tengo deudas en mi credit card y por desgracia mi esposo y yo estamos desabilitados,aunque o ganamos tan poco no me alcanza que puedo hacer. gracias

  4. Richard M. Rodriguez

    Mike mi consulta es la siguientemhasta el momento cancele dos tarjetas de credito,una del mismo banco donde tengo mis cuentas y otra una master card de juniper bank,las cancele porque demore dos dias en pagar la tarjeta y lo absurdo es que debia solo 15 y en otra 24 dolares y me cobraron un multa de 39 dolares por demora (como te puedes dar cuenta,mas de lo que debia me querian cobrar) pues me canso y me disgusto mucho pagar estas multas y decidi cancelarlas,pero quiero hacer hincapie de que siempre pague mis deudas,es mas siempre pague el total del monto que debia,pero al cancelarlas las tarjetas cancele todo lo que debia dejandolas en cero.
    Mi pregunta es la siguinete: Afecta tambien mi puntaje FICO al haber hecho la cancelacion de las dos tarjetas??,quierod ejarte saber igualmente que aun mantengo dos que no uso hace mucho tiempo y en cada una de ellas no debo nada en absoluto.
    En espera de una pronta respuesta me despido de ti afectuosamente.

  5. Ross Melgar

    Es cierto que despues de liquidar una cuenta a una institucion crediticia por ley me tiene que sacar del buro de credito en dias? vivo en mexico Df y mi hermano no pudo pagar una deuda asi q estuvo mal en el buro de credito pero despues mejoro su economia y liquido su deuda el pide q lo borren pero yo escuche en TV de esta ley asi q no se como confirmarsela, que articulo, o q norma lo dicto o donde lo puedo confirmar y q procedimiento el puede hacer para mejorar su buro de credito ya q el ya no debe nada?

  6. Manolo

    Sr Mike: mi problema es que debo en mis tarjetas de credito y ahora no tengo como pagarlas hable con los bancos trate de negociar me bajaron algo y yo pague al dia todo hasta este mes, pero mis recursos economicos se estan terminando y ya no tengo para cubrir los gastos sabe de alguna agencia seria que me pueda ayudar con esto? vivo en Miami le agradecere mucho quisiera arreglar de alguna manera positiva y evitar de irme en bancarrota ( quisiera que esto fuera la ultima opcion) o que me asesoren cual es el mejor camino.
    Mil gracias que Dios lo proteja por ayudarnos .

  7. ross

    una de mis pregutas es en que ley o articulo dice q puedo hacer una acalaracion de mi estatus, ademas pienso q si uno ya liquido no se supone q es un deber de la institucion reportar al buro q ya esta liquidado el adeudo?

  8. ross

    pero aun no has contestado mi pregunta esa es mi consulta

  9. Ilka

    Hola Mike, en caso que haga una consolidacion de deudas para el pago de tarjetas de credito tambien la puntaje FICO tiene el mismo impacto…exitos

  10. rossana

    El Bank of America me estan ofreciendo una tarjeta de credito con deposito ($300 minimo), me rechazaron la de credito comun por no tener historial de credito, intente abrirla con tax id. Pero no entiendo mucho del tema aplican un APR del 20.24% variable. Eso es muy alto o esta dentro de las regulaciones normales, me preocupa que por querer generar credito, me meta en un problema.Resido en Georgia. Gracias Mike.

    • Mike Periu

      ¡Muchas gracias por dejar su pregunta! Hare lo mejor posible para contestarte. Pero no olvides que la mejor forma de tratar temas es a través de una consulta financiera.

      Lo Es mejor esperar hasta que tu puntúaje este lo suficientemente alto para que te den una tarjeta sin requisito de deposito y con un interés mas bajo.

      Si aún no lo has hecho debes inscribirte en el boletín financiero semanal que contiene consejos financieros, ofertas financieras y mucho as. Tampoco olvides de visitar a DINERO y CRÉDITO para mantener al día con los mejores consejos de dinero.

  11. Mike Periu

    Ingrid,
    Si quieres una consulta sin esperar (esto lo escribiste a las 11:15pm del 30 de julio para tomar una decision el 31) puedes solicitar una consulta.

    Lee me articulo sobre cuanto tiempo queda informacion negativa en tu historial. Primero que todo pideles que validen la deuda. Que te envien comprobantes de que debes ese dinero.

  12. Mike Periu

    Jose,
    He escrito muchas veces en DINEROyCREDITO.com acerca de este punto. No se debe acordar a un short sale sin tener un acuerdo POR ESCRITO diciendo que no van a perseguirte por la diferencia. NO IMPORTA lo que diga un realtor ni nadie mas. Si no lo tienes por escrito esto es lo que puede pasas. La bancarrota tampoco garantiza que no seras responsable por la deuda. Debes contactar a un buen abogado. aqui tienes una lista de recursos legales gratis que pueden orientarte.

    El tema tambien es que una casa de ese precio es para alguien que gana minimo de 10,000 a 12,000 dolares mensuales. Sino, meterse en una casa tan cara no fue una buena idea.

  13. Mike Periu

    Grisel,
    Bueno has intentado hablar con las bancos que emiten tus tarjetas para ver si te bajan las tasas? No tengo detalles pero si realmente no pueden pagar y no creen que puedan negociar dime en que estado estan para conectarlos con una agencia que les puede ayudar.

  14. Mike Periu

    Richard,
    Bueno si te afecta porque has reducido el credito que tienes disponible. Pero no te afecta tanto como si hubieses tenido saldos altos en las tarjetas. Lo que te diria es que usas las tarjetas que te quedan y paga lo que debes cada mes para tener un historial de uso.
    Lo que te paso le pasa a muchos. A veces estan dispuestos a revertir los cargos; otras veces no.

  15. Mike Periu

    Ross,
    Recomiendo que leas este articulo sobre como actualizar tu historial de credito mexicano. Este es el sitio donde lo puedes hacer: http://www.burodecredito.com.mx/

  16. Mike Periu

    Ross,
    Si quieres mas informacion de lo que ya te brindado, seria mediante una cita telefonica,
    mike.

  17. Mike Periu

    Manolo
    Por que se te estan terminando los recursos? Has perdido tu trabajo? No ganas suficiente en el trabajo que tienes. Se que el desempleo esta alto en miami, pero has una busqeuda de trabajos aqui en DINEROyCREDITO en nuestro buscador de trabajos.
    Aqui te hice la busqueda: trabajos bilingues en miami y salen mas de 800 puestos disponibles. Por el tema de las tarjetas, puedes contactar a esta gente: http://www.cccsatl.org/

  18. Mike Periu

    Ross,
    Las respuestas que son apropiadas y que puedo contestar brevemente lo hago sin costo en los comentarios. Pero aquellas que requieren una investigacion mas detallada o que no son apropiadas tratar aqui se hacen mediante una consulta telefonica. Si quieres una investigacion sobre leyes mexicanas con respecto al credito (incluso con el articulo de ley) tienes que pagar por una consulta. Solo son $150 y puedo investigar y darte la respuesta que buscas. http://www.periu.com/consultas-con-experto-financiero/
    Claro que puedes intentar buscarlo por otras fuentes.

  19. Mike Periu

    Ilka la consolidacion en si no es algo que te perjudica. Pero si haces un debt settlement donde pagas menos de lo que debes (sea por las buenas o las malas) entonces ellos casi siempre lo reportan al bureau de credito como “debt settlement” y eso si perjudica tu FICO.

  20. Ilka

    muchas gracias, y le explico de mi caso lo que hare es entregar las tarjetas a una tasa de interes inferior, en ese caso me afectara el puntaje?

  21. Mike Periu

    “entregar” – que significa exactamente. si has tomado un prestamo a tasa mas baja y piensas usar ese dinero para pagar las tarjetas pues tiene impacto porque es un cambio pero no te perjudica. Lo que te perjudica es si no pagas el saldo completo conocido como un “debt settlement”.