La semana pasada el presidente anunció su propuesta para reformar el sector financiero. La propuesta –presentada en un informe de 89 páginas– es impresionante por el volumen de asuntos que abarca cambiar. Es importante informarse sobre los puntos clave de la propuesta y entender cómo te pueden impactar.
La propuesta del Presidente Obama para la reforma financiera aún no es ley
La gran mayoría de los cambios propuestos por el plan del presidente requieren nuevas leyes o modificaciones a leyes existentes. Para esto, la propuesta tiene que ser presentada como proyecto de ley en el Senado y en la cámara de representantes y pasar por el proceso normal para hacerse ley. Este proceso lleva tiempo y tiene que tomar en cuenta los puntos de vista de los congresistas y las personas que ellos representan. También las empresas impactadas –mediante los cabilderos– defenderán sus intereses.
Al fin, es muy probable que la reforma final que se haga ley sea muy diferente a esta propuesta.
Las 5 áreas de la reforma financiera
La propuesta está dividida en 5 áreas:
- Regulación de empresas financieras
- Regulación de mercados financieros
- Normas para proteger a los consumidores y los inversionistas
- Establecimiento de herramientas para enfrentar futuras crisis
- Cooperación internacional para la regulación financiera
Cada área consta de muchas propuestas específicas sobre qué puntos desea tocar. Aquí presento una reseña de los puntos más importantes sobre la reforma financiera.
Área 1: Regulación de empresas financieras
Esta área de reforma se concentra en la regulación de las empresas financieras. Consiste en lo siguiente:
Creación del Financial Services Oversight Council
Esta área propone crear un consejo llamado Financial Services Oversight Council cuyos miembros son los jefes de 8 entes reguladores del país. El propósito del consejo es coordinar las actividades de los entes reguladores.
También propone que cualquier empresa financiera que sea tan grande que su fracaso causaría un fallo importante para el sector financiero sea regulada muy estrechamente. El gobierno tendría la capacidad de intervenir aquellas empresas que –en la opinión de la reserva federal– están a punto de fracasar.
Divulgación de información financiera e inscripción de empresas antes no reguladas
La reforma de las empresas financieras también incluiría un requisito de divulgar información confidencial sobre la condición de la empresa al gobierno para monitorear mejor la condición del sector financiero en general y de empresas específicas.
Los fondos de inversión no regulados (hedge funds), fondos de capital riesgo (venture capital funds) y los fondos de inversión en empresas no cotizadas en la bolsa (private equity funds) tendrían que inscribirse en la Securities and Exchange Comission y también darle información a este ente regulador sobre sus operaciones, como por ejemplo la cantidad de dinero que tienen invertido, cuánto dinero prestado están usando para especular y cuál es el monto de dinero total que la empresa sería responsable de pagar si le fuese mal en sus inversiones.
Regulación de sucursales foráneas de empresas estadounidenses
Muchas empresas financieras encontraban la forma de obviar requisitos de la ley estadounidense usando entes legales inscritos en otros países donde existe más libertad para operar fuera de lo prudente. Isle of Man, una posesión autónoma del Reino Unido, sirve como centro global para este tipo de actividad. Con la nueva reforma, la Reserva Federal tendría autorización para supervisar las operaciones foráneas de empresas financieras de Estados Unidos.
Creación de una nueva agencia para supervisar a los bancos y expansión de supervisión a no-bancos
La nueva agencia se llamaría National Bank Supervisor y reemplazaría el actual Office of Thrift Supervision. Este nuevo ente regulador se encargaría de supervisar los bancos nacionales (los que tienen N.A. después de su nombre), y las agencias de bancos foráneos ubicados en Estados Unidos.
También –y esto es un punto controvertido– requeriría que cualquier empresa que participa en actividades que tradicionalmente les pertenecen a los bancos se abra a la supervisión bancaria. Por ejemplo, una empresa como General Electric, que les otorga crédito a los consumidores, ahora tendría que cumplir con las normas de la supervisión bancaria. Igual para empresas como Sears y otras que ofrecen crédito a sus clientes y a los clientes de otras empresas.
Poderes expandidos del Departamento del Tesoro
El Departamento del Tesoro ahora tendría la capacidad de supervisar más estrechamente las actividades de las empresas de seguro en el país. También estarían examinando a fondo los requisitos de capital para los bancos para ver si hay que cambiarlos y hacerlos más estrictos. Esto se refiere a la cantidad y tipo de capital que los bancos tienen que tener para poder operar.
Otros puntos tocados en esta primera parte de la regulación
El área 1 de la reforma también les da a los entres reguladores el poder para presentar normas sobre los pagos a los ejecutivos de empresas cotizadas en la bolsa y también manda la creación de un panel para que examine a Freddie Mac y Fannie Mae para ver qué papel deben tener en nuestra economía.
En la próxima parte presentaré información sobre la reforma propuesta para los mercados financieros.
Próximos pasos:
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Mike, me gusta mucho tus articulos, quiero aprender a invertir con muy poco porque no se nada, si tu puedes ayudarme a buscar lugares en español te lo agradecere. Tambien quisiera preguntarte como puedo poner avisos de lo que hago y vendo en español, la verdad es que no tengo a nadie que me pueda ayudar.
cuando vamos a recibir el estimulo economico>
Hola , me gustaria si me pueden asesorar con mi problema,,,tengo alrededor de 20mil dolares en deuda con tarjetas de credito y necesito una solucion,,,que debo hacer…gracias
Tiene usted razon yo he sido,victima en varias ocasiones del banco,yo tengo un pequeno
negocio aqui en houston texas.hago uso de mi tarjeta de debito,seguido en una ocasion yo revisando mi saldo use mi t.d. y di cheques y un cheque pos-fechado,esa persona del cheque pos-fechado no respeto la fecha y deposito,pagaron todos los cheques y todo lo de debito entro en rojo ,pague mas de 400.oo en multas,fui al banco y solo me regresaron 60 yo jamas estuve en rojo por que la tarjeta de credito que yo acepto en mi negocio me deposita diario
pero no ese deposito me lo ponen al ultimo y apagar sobregiros,y esos sobregiros causaron mas sobregiros por 300 mas y las personas que trabajan en el banco solo dicen”ES EL SISTEMA” gracias
Buenos dias Mike , muchas gracias por su respuesta pero tego otra pregunta muy importante, mi deuda es de 8000.00 y mi preguta es que tan beneficioso es sacar dinero de mi 401k para cubrir parte de esta deuda porque pudo sacar solo 5000 y de mi 401k para pagar un 4.25% de interes q’ me parece perfecto pero no se estoy indecisa que me aconseja pr favor
Muchas gracias
Mario. Yo quiero saber cual es la forma correcta de empezar a solucionar los problemas de tarjetas cuando ya no puedes pagarlas ,por donde empiezo y que es lo correcto para empezar. Es correcto ubicar una empreza de esas que te ayudan a consolidar . cual es el camino para empezar,yo quiero solucionar mi probleama pero no se como empezar.
Hola., gracias por la inforacionque nos das, pues esuna bendicion.quisiera saber que sucederia si mi prestamo es un FHA, y no lo puedo seguir pagando , mi banco que tiene el prestamo es el Banco de America ellos pueden ayudarme si llego atrasarme en los pagos para alguna modificacion o por ser un prestamo de govierno ellos lo pagan, y puedo perder mi casa . y como mi esposo se declaro en banca rota nose, hasta que punto nos afecte. gracias Mike.
Mike: vendo ropa y tambien con mi pareja vendo computadoras y laptops. Quiero aprender a invertir con poco dinero, vivo en Los Angeles-California. Te voy agradecer mucho si me ayudas. Ya les avise a mis conocidos sobre tus articulos que son muy interesantes.
Mike, en verdad estoy muy agradecida con Dios por poner en nuestro camino personas que ponen al servicio de muchos, sus conocimientos y dones. Me parece super-interesante algunas propuestas hechas por el Presidente Obama, espero que el Senado y la Camara sean guiados por la luz divina y aprueben las leyes que mas favorezcan al pueblo y a los empresarios honestos.
Gracias por informarnos y ponernos al dia!
Quiero comprar una casa ,nunca he comprado ninguna ,mi pregunta es:estuve desempleado por 5 meses ya ahora estoy trabajando en el mismo trabajo en el que llevo mas de dos años, cree ud esto seria negativo para que el banco no me de el pretamo, mi puntaje de credito es bueno
HOLA MIKE! mi pregunta es yo tengo dos hipotecas con mi casa la q llaman 80/20 , la de 20 la tengo con el banco de america y la de 80 con city morgage la cual me la han modificado de 2300 a 1600 dorales , yo tuve 8 mese sin pagar hipoteca ninguna de los dos pues esperaba mi modificacion, tampoco las tarjetas de credito no tenia con q [agarlas , de las targetas he pagado casi todas con un settle de menos de lo q devia .vendi mi carro para cublir los gastos y la hipoteca de 20% el banco de america mme mando una carta q si les pago 15mil dorales en efectivo ellos se olvidan de esa deuda, yo tenia un terreno en mi pais la cual vendi mas mis resrvas puedo llagar a pagar la cantidad . pero SERIA BUENO PAGARLA Y QUEDARME SIN EFECTIVO PARA MI FAMILIA? A SU VEZ EN BANCO Y LAS TARJATAS ME VAN A MANDAR UN 1099 PARA PAGAR LOS IMPUESTOS DE ESE DINERO Q ME ESTAN DANDO Q VA A HACER DE MAS 65 MIL DORALES MAS MIS INGRESOS DE 35MIL AL ANO . OSEA MAS DE 100MIL PARA EL ANO 09 . YO TODOS LOS ANOS ME DEVUELVEN MAS O MENOS 9MIL DRLS , ESTE ANO ADEMAS DE QUEDARME SIN RESERVAS TENDRA Q PAGAR
LE AL IRS TOMANDO EN CUENTA Q ESTE ANO MI MUJER DIO A LUZ A MI SEGUNADA HIJA . TENGO DOS DEPENDES MAS LOS TAXES DE LA CASA Y YO MISMO . MIKE SERA UNA BUENA DECISION PAGARLE AL BANCO O NO ? ME DIO PLAZO SOLO HASTA EL 30 DE 12 / 09 . ESTOY DESESPARADO PORFAVOR QYUDAME TU Q ERES EL MEJOR … GRACIAS Y REGALAME TU RESPUESTA PARA NAVIDAD . FELIZ NAVIDAD MIKE…
Enrique,
Dada la condicion de la economia y lo incierto que esta el mercado laboral no es buena idea quedarte sin efectivo. Puedes perder tu trabajo y entonces que haces? Mejor quedarte con el efectivo aunque perjudique tu credito.
Ana,
Sobre lo de las inversiones, dime donde vives.
Para lo que vendes, dime exactamente que vendes.
mike.
Maria,
Esta vez no es un pago como la otra vez. Es solo una reduccion en los impuestos que el gobierno te saca de tu cheque de nomina. Debe ser alrededor de $14 el dinero adicional que te llega por cheque.
Mike.
Sergio,
Si te entiendo bien has estado trabajando 24 meses en el mismo trabajo y antes de eso estuviste desempleado 5 meses. si es asi no te preocupes por eso. Mientras que seas un “empleado” que recibe un W-2 y puedes dar constancia de tu sueldo el hecho de que estuviste desempleado en el pasado no te impacta. Si no te entendi bien, avisame y aclarame.
saludos,
mike.
Claudio,
Necesito mas informacion.
1. estas pagando por lo menos el pago minimo a tiempo o ya estas tarde en todas o algunas?
2. tienes otra deudas?
3. cual es tu ingreso mensual?
Es mejor intentar llegar a una solucion por tu cuenta, pero si no es posible entonces puedes trabajar con una agencia (mientras que sea confiable). Lee este articulo sobre las agencias de credito.
Teresa,
Esta semana escribire precisamente sobre este tema y el articulo contestara tu preguna en detalle.
Saludos,
Mike.
Me alegro que te guste DINEROyCREDITO.com Amanda. Avisale a tus amigos para que tambien tengan acceso a los consejos que subo aqui.
Saludos,
Mike.
Javier,
No aceptes esa respuesta. Habla con el gerente. El o ella si tienen el poder de revertirte por lo menos algunos de los cargos como cortesia. Si no estan dispuestos a hacer eso entonces buscarte otro banco.
Liliana te escribe Mike.
Fijate que depende de cuan endeudada estas. Si solo necesitas ayuda con las tasas de interes (bajandolas) intenta por tu cuenta llamando y pidiendo que la bajen. Si no resulta o si necesitas mas ayuda, puedes trabajar con una empresa u organizacion. Pero ojo que la palabra consolidacion significa una cosa y la gente creen que es otra. Hay distinas opciones. Puedes leer esto para que veas como elegir a una organizacion: consolidacion de deudas.
Silvia,
Declararse en bancarrota no perdona la deuda de la hipoteca en tu residencia principal. Como tienes prestamo FHA, esto quiere decir que has estado pagando una prima en un seguro. Ese seguro le paga al banco por el saldo del a hipoteca que dejaste pendiente.
Ana,
Pronto estare dando un taller por internet sobre este temo. TE aviso por email para que participes.