Tu historial de crédito ya no basta para ser aprobado

Las tres agencias de crédito – Equifax, Experian y TransUnion están expandiendo agresivamente la información que almacenan acerca de los consumidores.

En adición a tu historial de crédito, ahora también están centralizando información acerca de tus ingresos y tus bienes. Hacen esto en un intento para salvar sus respectivas reputaciones.

Tu historial de crédito ya no es suficiente

Durante los últimos años, millones de personas calificadas con “buen crédito” por las agencias de crédito dejaron de pagar sus deudas.  Al suceder esto, los gerentes bancarios llegaron a la conclusión de que el uso de exclusivo de los historiales con el puntaje FICO no basta para evaluar a un potencial prestador, especialmente cuando se trata de tarjetas de crédito.   Si los bancos no pueden confiar en los informes de las agencias, van a dejar de comprárselos a las agencias.

La respuesta de los agencias de crédito ha sido expandir e incrementar la cantidad y tipo de información disponible para dar un mejor vistazo de la vida financiera de nosotros.  Equifax ha sido la más activa en esta expansión.

Exactamente qué información están almacenando

Los historiales de crédito siguen iguales. Para aquellos que no saben  que contiene deben leer mis artículos sobre los historiales de crédito.  Lo nuevo incluye:

Credit Capacity Index

Este índice fue desarrollado por Fair Isaac (la empresa que calcula el puntaje FICO) y la agencia Equifax.  El propósito es identificar cuales prestadores pueden tomar aún más dinero prestado y todavía cumplir con sus cuotas.

Tu sueldo

En mayo de 2007 Equifax compró a la empresa Talx Corp.  Talx la administra la nómina a miles de empresas alrededor de los Estados Unidos, incluyendo a 75% de las 500 empresas más grandes del país, y las agencias gubernamentales más importantes.   Esto les da acceso a toda la información de nómina de más de 50 millones de empleados.  Antes de darle esta información a una financiera, tienen que pedir tu permiso por escrito.  La agencia Experian usa información que consigue directamente del IRS y del Seguro Social para también determinar los ingresos de individuos.  Se lo venden a los bancos mediante un servicio llamado “The View”.  Transunion hace ya varios años que ha combinado la información de los historiales con otra información.

Tus inversiones

En octubre de 2009, Equifax compro  a la empresa IXI Corp.  IXI almacena información acerca de las inversiones. 95 de los bancos, corredores de bolsa y financieras más importantes del país le envían información a IXI.  Más del 40% de todas las inversiones hechas por consumidores están almacenadas en los registros de IXI.

Hay varios problemas y riesgos con todo esto

Tener tanta información de uno bajo el control de una sola empresa puede llegar a ser abusado.

También como ya he dicho en muchas ocasiones, 8 de cada 10 historiales de crédito contienen errores. Así que es lógico pensar que esta nueva información también tiene errores.

Finalmente, las cosas cambien. Quizás conseguiste un nuevo trabajo con un sueldo alto pero la base no está actualizada. Como no viene de ti los datos sino de la base pues tomaran decisiones con información vieja.

4 Responses to “Tu historial de crédito ya no basta para ser aprobado”
  1. Byron Escobar

    Gracias por esta nueva informacion de las tres agencias de credito ya que trabajo como oficial de credito , y me servira para tomar otros parametros de nuevos clientes.

  2. J. ISIDRO LOPEZ FLORES

    Soy jefe de Credito, mi experiencia en el otorgamiento del credito ha sido tomar las cifras de la central de riesgo como informacion pasiva, efectuamos mas analisis del entorno y trabajod e campo en forma permanente, como los creditos son revolventes, constantmente estamos negociando monots de extralimites en base a lo anterior , su forma de pago y el grado de4 endeudamiento.

  3. Annette C Cartagena

    Apreciado Mike:
    Te escribo desde Puerto Rico, te agradesco el lenguaje sencillo, como explicas lo de las agencias de credito ya que cuando visitas estas agencias, es dificil preguntar ya que no tienen tiempo para explicar ciertas dudas, son personas muy frias, supongo que es mucho el trabajo el que tienen, continuare aprendiendo con sus publicaciones que son tan necesarias para nosotros los latinos.

    Que continues con tus exitos

    Cordialmente
    ACC yurosky

    • Mike Periu

      Gracias por tus comentarios Annette! No olvides de compartir el sitio con tus amigos y seres queridos.
      Mike.